马上金融欠了17000，马上金融欠了1000给发律师函
案件回顾：王某的“放贷”过程王某是海淀区一按摩店的员工。2019年年底，店里来了一个叫陈某的年轻小伙子。有一天，陈某在店里问王某，有个可以赚钱的事情做不做？王某经过了解，大概意思就是她把钱转给陈某，陈某把钱放贷出去赚取利息，陈某向其承诺5000元的本金一个月利息能有2000元。后
案件回顾：
王某是海淀区一按摩店的员工。2019年年底，店里来了一个叫陈某的年轻小伙子。有一天，陈某在店里问王某，有个可以赚钱的事情做不做？王某经过了解，大概意思就是她把钱转给陈某，陈某把钱放贷出去赚取利息，陈某向其承诺5000元的本金一个月利息能有2000元。后王某又得知店内另一个同事蓝某，已经跟着陈某在做了，并且已经拿到了收益，王某就开始动了心，但还是没有做出决定。
2020年年初，按摩店受疫情影响暂时不能开业。陈某联系到正在河北老家的王某，再次劝说王某跟自己做“放贷”业务。王某觉得自己在家也没有收入，听陈某说的好像挺靠谱，就答应了陈某，后通过微信转给陈某20000元本金，一个月内王某就收到陈某7500元的利息和13000元的本金，王某见真的有利息可赚，又陆续给陈某转账。可王某渐渐发现陈某的回款速度变慢，总以各种理由拖延，又或者只结“大单”，不结“小单”，在之前的账还没清的情况下，继续让其接新的“单子”。经过计算，王某最终转给陈某的钱，比陈某的回款（包括所谓的“利息”）多出约8万元。发现自己被骗的王某，最终选择向公安机关报案。
“放贷”是纯属虚构
“利息”是拆东补西
经过公安机关的讯问，陈某承认所谓的放贷业务纯粹是虚构，自己这么做就是为了骗取钱款，所得钱款用于自己的日常开销。经过进一步侦查，公安机关发现除了王某以外，还有另外四名被害人在陈某的欺哄下上当受骗。陈某转给他们的“利息”，其实就是几个被害人的“本金”。经过审计，五名被害人损失达到40余万元。近日，海淀区检察院以陈某涉嫌诈骗罪提起公诉。
陈某的诈骗方法
一是利用熟人的信任。今年32岁的犯罪嫌疑人陈某，10多年前就离开了老家到北京务工，在北京熟悉的人主要是在不同阶段的同事。本案中五名被害人之所以被骗，全部都是基于同事关系的信任。
二是制造各种假象。陈某在和被害人进行“放贷”业务期间，谎称自己是放贷公司的员工，公司有几千人，在全国都有分点，“不差你这点钱”。通过手写账目，拍成照片发给被害人，让被害人相信自己有很多“业务”，“生意”做的很大。
三是先让被害人尝到甜头，随后又以各种借口拖延回款。嫌疑人的诈骗套路有一个很明显的特点，就是先用被害人的钱款正常回款，让被害人尝到甜头后，诱骗被害人加大投资，后期编造各种理由拖延（如疫情原因、按地区清账、等待回款的人较多需要排队），实则将钱款挥霍。
四是使用多个账号。公安机关扣押了陈某三部手机，调查发现其使用了多个微信账号、支付宝账号与被害人聊天和收款。其中一个微信账号，甚至是陈某让被害人李某帮忙，以李某的名义注册，被其用来与其他被害人聊天；在被害人催促变紧时，陈某会将回款事项推给一个“放贷管家”，其实该“管家”是陈某虚构的假身份，微信账号也是由陈某进行操作。
检察官提示：
一是增强防骗意识。
不要因为对方是熟人，就轻易相信“天上掉下来的馅饼”的谎言，像嫌疑人虚构的“轻松挣快钱”的项目，还是应该多方查证，提高警惕。本案中被害人都是务工人员，平时赚的都是辛苦钱，但因为太过轻信于他人而造成了严重经济损失。
二是树立理性投资理念。
投资理财需到正规平台，通过正规途径，而且要谨记任何投资都有风险！俗话说：“没有金刚钻，不揽瓷器活”，投资需要冷静的头脑、理性的思维、专业的知识，如果对某个领域完全不了解，就要慎之又慎，不要掉入“金钱”的陷阱。
三是注重保留证据凭证。
本案中嫌疑人与被害人之间交易频繁，有的被害人提交的交易记录不完整，有的被害人曾经给过陈某现金又无其他客观凭证，这就给司法机关认定最终数额带来一定的困难，不利于更为全面的追赃挽损。
供稿 | 刘涛、张修谱
编辑 | 李炎成、单凯群
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