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郑州最难生意人，做生意最难二七区，二七最难京广路，只有郑州人懂
随着居家办公的无聊，小编决定以自己10年的从业经验，给郑州的生意人分享一波福利，手把手教你如何自己办理贷款，怎么低成本高效的办理贷款，而不出手续费。
本来就雪上加霜，岂敢再让你雁过拔毛，相信好多做生意的人对贷款这个词都不陌生，生意中，难免会遇到资金周转的问题，更何况又是这两年苦不堪言的大环境下，而每个人的情况不一样，需求不一样，选择也就不一样。
好多人在办理贷款的过程中，对一些专业名词也都有一定的了解，特别是服务费，手续费，代办费，评估费，保险费，担保费等一系类的费用。贷款本来没有费，找的人多了，费用也就高了，这样也就大大增加了自己的融资成本。
本期咱们主要讲下一些常规贷款的办理，房抵，车抵，信用贷。
首先咱们先来了解下一些常规的贷款产品：
我们先来了解贷款产品的还款方式（还款方式不同，后期的还款压力也就不同，风险来临时，解决措施也就不同）
等额本息
这个咱们就参考按揭房贷的还款方式，目前能办理等额本息的贷款，最多的方式也就是银行房产抵押，目前可以办理的期限是10年/20年/30年，而且利息并不是特别高，年化4.2%-5%之间（月息3.5厘-4.16厘），这种还款方式适合收入稳定的人群，或者是前几年买房按揭上浮比较多，想要转贷的一些人群（在办理这种还款方式的时候，同样可以选择等额本金），这种还款方式，下款即计息。
先息后本
这种还款方式常见于企业税票贷（3.2厘-6.8厘），营业执照商户贷，流水贷，现房抵押和二次抵押，公积金银行贷款，押车等，这种贷款形式不同，利息也不相同，2厘-1分多，这种还款方式下款就计息，在贷款期限内，只需要还贷款金额的利息就行，到期偿还本金，而有些人会选择到期后，垫资结清再贷，这也就说明了这种还款方式后期还本金的时候的压力有多大，而如果在贷款期间，征信整体情况出现了不良，后期循环的时候还有贷不出来的可能。
等本等息
这种还款方式，让市场上面宣传成了等额本息，大家办理贷款的时候一定要仔细区分清楚，这种还款方式要比等额本息利息要高，
比如借款36万，36期（3年），月利息5厘
每月月供为：月还本金（36万÷36期=1万）+月还利息（36万×0.5%=1800元）=11800元
以后每个月都以这个11800元还款
但是咱们要分清楚一个事情，从第二个月开始，剩余的本金就不足36万，但是咱们还款的利息，还是以最初贷款额的36万（利息1800元）来还款的，也就是说从第二个月开始，咱们的利息都在不断的增加，而不是月息5厘。这种还款方式也是下款即计息。
随借随还
这种还款可以参看先息后本的还款方式，但是这种不是下款就计息的，而是下款之后，你用多少，用多久，就计多长时间的利息，一般都是下款至指定的卡上，比如：批款100万，月利息3厘，下款之后你用了50万，使用了一个月，只需要支付50万×0.3%=1500元利息就行，资金回笼之后，把使用的钱和利息还到相应的卡上即可。不使用的时候，是不用支付利息的，就类似于信用卡的形式。这种还款方式，才是真正的备用金，但是大家也要注意一个概念，一般办理的时候都会说，授信多少年，几年循环，授信多少年，就类似于信用卡的有效期，几年循环，就类似于还款日，到期后需要把所有的本金还上，再次审批下款，一般情况下都可下款，但是如果征信出现不良，抵押物贬值，就会出现循环不出来的情况。
以上是比较常见的几种还款方式，当然除了上面说的还款方式，还有一些信贷公司的聚合还款模式等。所有的还款方式，都没有最好的，只有适合自己的，根据自身情况，选择相应的还款方式。
了解完还款方式后，咱们接下来讲讲如何在办理贷款的时候避开中介，自行办理，节约成本。当然有时候特别是办理银行贷款的时候，同样的贷款方式，银行不一样，支行不一样，要求也有一定的差距。
房产抵押
这种贷款一般情况下都是银行办理，首先我们需要了解清楚咱们想要那种还款方式，一般都会选择一些商业银行，这样审批条件松，放款速度快。当我们不知道那个银行还款方式更好的时候，我们可以抽出一天的时候，直接去银行营业大厅咨询下就行，一般情况下，个贷部客户经理不会待在营业厅，但是咱们咨询了营业厅的客户经理，他们都会给你推荐一个专门办理房产抵押的客户经理，有了联系方式直接咨询就行了。（相对比较好办理的银行有：郑州，中原，洛阳，浦发，华夏，光大，建设，工商，农商行等）如果咱们通过一些其他渠道了解并确定了还款方式能满足咱们的需求，咱们就去相应的银行咨询就可以，当然，同样的银行，不一样的支行，可能要求也会多少有一些差异，这咱们就多跑两家就行了，对比哪里能满足咱们的需求即可。
这种贷款的评估费，都是由行里自行承担，而你是不用再出评估费的，所以更不用说手续费，服务费了，办理这种贷款也是行里面的硬性任务。
企业税票贷
这种贷款首先咨询你对公账户所在的银行咨询办理，如果金额不够使用，就像上面办理房产抵押一样，咨询下其他银行即可。
商户贷
同样也是直接去银行咨询就可以（农商行，农行，郑州等）
公积金贷
这是最简单的贷款方式，首先问下你工资发放的银行能不能办理，如果不行，就直接去其他银行的营业厅咨询就可以，一般情况下都是扫码线上审批，而营业厅都会把二维码放在进门明显的位置，直接扫码申请即可，几乎都是线上审批的，没有人为干预的空间。线上审批都是依据你的征信情况，公积金基数和缴纳年限，名下有没有按揭房贷的月供等条件。
车辆贷款
这种贷款一般情况下都是等额本息还款，利息相对来说比较高一些，不像2019年以前的p2p形式，但是现在办理这种贷款的时候，都没有了GPS费，更没有了手续之说了，这种贷款办理的时候，一般情况下要考虑好是长期用，还是短期用，综合下来需要还款多少钱。一些公司一般情况下都会以超额贷为由进行宣传，但作为用钱的我们，需要考虑清楚能不能提前结清，结清有没有违约金，需要用多久，资金成本是多少，能不能承受等。如果承受不了，咱们有没有其他形式的贷款。另外如果是典当行押车的话，咱们要咨询清楚后期利息是不是涨，押车贷款一般情况下都是短期周转，征信情况不是特别好，用钱不多的时候使用。
信用贷款
信用贷款现在选择不是特别多，而且纯粹的信用借款额度都不是特别高，审批的时候会参考你名下是不是有按揭房，按揭车，小贷是否多，名下有没有营业执照等形式综合评估你名下的资产负债情况，如果名下其他资产比较多的情况下，负债还可以的情况下，审批额度相应的会高一些，但是这种贷款一般情况下利息都比较高。这种贷款办理的时候，业务员都有提成，所以没理由收取服务费，除非你找的不是直接的业务员，而是有中间人。
总而言之一句话，贷款要理性，避免过度负债，与其出那一两万的手续费，不如抽出一天时间溜溜转转，在贷款办理的时候一定要注意有没有合同额，砍头息，违约金等之类的。
由于贷款的形式比较多，每个人的需求也不一样，这次我们聊的比较宽泛，如果咱们想要了解哪类贷款，或者贷款中遇到了那些问题，可以留言，后期咱们针对性的讲解。
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