贷款30年提前多少年还款合适，贷款30年提前多少年还款合适等额本金
原文由"BETA"发布最近有人问我：要不要提前还房贷？我觉得这要分情况而言这篇文章基本涵盖了大部分情况有疑惑的朋友可以点开看看~前两年还是排队等银行放贷款，近期却是排队提前还房贷，其中还是以年轻人为主。这是因为大家手头更宽裕了吗？好像也不是。一方面，当前在各大社交平台上，我们经常能刷到“要不要提前还房贷”的帖
原文由"BETA"发布
我觉得这要分情况而言
这篇文章基本涵盖了大部分情况
有疑惑的朋友可以点开看看~
前两年还是排队等银行放贷款，近期却是排队提前还房贷，其中还是以年轻人为主。
这是因为大家手头更宽裕了吗？好像也不是。
一方面，当前在各大社交平台上，我们经常能刷到“要不要提前还房贷”的帖子，或者是教大家如何提前还房贷的攻略。这些攻略多多少少影响了年轻人的决策。
另一方面，由刚买房时大家是“能贷多少贷多少”到现在“宁愿借钱还贷，也不想继续背贷”的观念转变，也是受到更多外部环境因素的影响。
为啥年轻人要排队还房贷？
总的来说，无外乎两种原因：
原因一：前几年楼市火热，很多年轻人为了早点买到属于自己的房子，大多办理的利率比较高的商业贷款或组合贷款。比如某市前几年的首套房商贷平均利率为6.3%，现已降至4.3%。
(图片制作：BETA)
而在疫情反复等外部因素的影响下，大家避险情绪高涨，对于未来的不确定性，使得他们想要尽可能地减少家庭负债。
原因二：房贷确实是大家用较小的成本撬动更大杠杆的好方式之一。通过分期还月供的方式，剩余的现金流就可以尝试投资理财等，让家庭资产不断增值。但是今年以来受内外部市场环境的影响，很多人的投资收益却并不理想，因此手上有余钱的人，就会选择还贷而非投资理财。
到底要不要提前还房贷？
一般来说，房贷多为20至30年期，是大多数人一生中能够借到最大额度、最长期限、最低利息的优质贷款。
提前还房贷是一个长期决策，不能只看当下需不需要这笔钱以及要还的利息多不多，还要对未来的家庭风险有充分准备。
未来存在很多不确定因素，我们有必要保证手上有一定的现金流，来抵御未知风险，如果现在把钱全还掉了，万一以后要急用钱，就很难再贷到如此长周期、低利息的贷款了。
比如小张选择掏空积蓄提前还了一笔房贷，结果接下来就碰到了公司架构调整，使得小张突然失去了收入来源，本来原有积蓄能让他和一家安稳的度过半年（算上月供），并在这半年中慢慢寻找好工作，但是因为积蓄都用来还了房贷，结果只能匆匆忙忙地降低薪资要求，入职了新的公司。
除此之外，随着经济的不断发展，家庭收入能力的提升，再叠加温和通胀的影响，当前觉得压力较大的月供，可能在三五年后再看，对整个家庭的影响将会越来越小。
很多人选择提前还房贷，是因为觉得今年的市场频繁震荡，投资环境不好，但是如果把时间拉长到20至30年，通过正确的投资理财大概率也能收获较好的投资收益。
（图片制作：BETA；数据来源：Choice；时间周期：2005年2月—2022年2月）
当然如果你确实是经过了深思熟虑，并且对未来家庭风险有充分预知后，还是想提前还房贷减轻压力，我们也要选择合适的还房贷方式。
如何提前还房贷？
目前，银行接受两种提前还贷方式：一种是月供不变，缩减还款期限；另一种是还款期限不变，减少月供。
以贷款期限30年，年利率5.6%的100万等额本息的房贷计算，如果在还款一年后提前偿还50万本金，选择月供不变、缩减还款期限的话，可节省90万利息。而选择减少月供、还款期限不变的话，则能节省51万利息，每个月可以少还2912元。以下为详细对比图：
（图片制作：BETA）
显然，缩短还款期限节省的利息要明显大于减少月供。不过，选择减少月供、还款期限不变的方式，却能实打实地减轻家庭每月还贷的压力。
所以大家在选择提前还贷时，需要明确自己的还贷目的是哪一种，再进行提前还款操作。如有不懂可以后台咨询我们贷款老师傅[微笑]
作者 |韩紫喻
整理编辑 | BETA财富管理研究
*风险提示：贷款有风险，借款需谨慎；请根据个人能力合理贷款，理性消费，避免逾期；
贷款额度、放款时间以银行实际产品为准。
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