急用钱能用公积金贷款吗，急用钱能用公积金贷款吗
这是一个让人惶恐的市场阶段。眼看着账户上的持仓收益越来越绿。一颗心不免会提到嗓子眼上。它的跌幅程度，就算坐在家中什么也不做。一天就会损失一个月的工资还不够。这种心理承受能力不是每个人都能承受的。好在几年不停歇的地自我学习。也跟理财大咖学习了一些经验。知道人们在恐惧时我们要贪婪，在贪婪时要恐惧的理财逻辑。也正因为这样，忐忑不安的心才逐渐平复下来，安然度日了。可是问题
这是一个让人惶恐的市场阶段。
眼看着账户上的持仓收益越来越绿。
一颗心不免会提到嗓子眼上。
它的跌幅程度，就算坐在家中什么也不做。
一天就会损失一个月的工资还不够。
这种心理承受能力不是每个人都能承受的。
好在几年不停歇的地自我学习。
也跟理财大咖学习了一些经验。
知道人们在恐惧时我们要贪婪，在贪婪时要恐惧的理财逻辑。
也正因为这样，忐忑不安的心才逐渐平复下来，安然度日了。
可是问题又来了。
在这样的市场。
如果本身还背有房屋贷款，这时又获得了一笔意外的财富。
那么又该怎样处理呢？
是还清贷款，安稳度日。毕竟无债一身轻。
还是继续在市场停留，在黄金坑里获取最好的回报。
如何取舍还是要花费一定的脑力思考的。
经济学中有个概念，叫做机会成本。
这句话的意思也就是说在做一件事的时候。
放弃一些其它的选择能够带来的实际收益。
比如因为喜欢一个人，就用自己手中的钱为对方买了一件礼物。
但是同时我们又放弃了买这份礼物的钱的其它用途。
比如投资自己的大脑，让自己获取更多的知识。
比如给自己买件有品质的衣服，以此提升自己在职场的形象等等。
对普通人来说。房贷利率是能够借到款的最低利率。
从整个社会的进程来看，利率下降是大势所趋。
就如几年前的最低利率是4点多，现在能有3点多就是很不错了。
可是投资收益又是如何呢？
银行的理财产品已经到了不能保本的地步。
余额宝的收益也已经低得不堪入目了。
另外还不间断地传来消息。银行的大额存单的利率也大幅下调。
如此看来，理财收益和房贷利率是倒挂的。
这样还房贷还是实惠的选择。
然而目前的市场却是跌倒了历史上同款的黄金坑。
房贷又是一笔长期的投资。
按照投资的逻辑来看，历史上从这个价格买入。
持有3年以上的年化收益都是很不错的。
有具体的数据作证。
沪深300市盈率跌了10倍。可是接下来却涨价了64%。
所以这样看来投资还是胜过还房贷的。
但是如果要还又有哪些需要注意的呢？
1：咨询银行了解提前还贷规则。
提前还贷并不是想办就能办的。
大部分银行都要求贷款满一年才能申请办理。
有的银行不要求支付罚息。或者从剩余贷款里扣除1—3个百分点。
在办理时部分银行支持APP在线还款。
操作很方便。有的则要求提前几个月到支行预约还款。
再者在提前还贷的次数和金额上，不同银行也有差异。
有的可以还任意金额，任意次数，有的一年只能还一次。金额也有限制。
所以事先要咨询银行。以免影响资金安全。
2：还款方式是少压力还是少利息。
在提前还贷时。我们有两个选择。缩短年限或者降低月供。
那么怎么选择呢。选择缩短年限的话，能节省很多的利息。每月还款额基本不变。
2：选择减少月供的话，也能节省不少的利息。
每个月的房贷下降几千元。
所以总结来看。如果想节省费用的话。选择缩短年限划算。
从缓解每个月现金流的角度来说。选择降低月供更好。
比如每月收入是月供额的3倍以上，感觉还款压力不大的话可以选择缩短年限。
3：还要留一点贷款抵税。
每个月申报的专项扣除中。房贷是其中一项。
有1000元的额度用来抵税。
假设税率是20%一挡。一年也就可以省下2400元。
当然在提前还贷的情况下，有两种情况不建议提前还。
有低利率的公积金账户；
还了很久的利息。
个人公积金在贷款时优惠力度很大。
市面上高于这个数的理财产品挺多。
从机会成本看，贷款还是合适的。
另外公积金每个月是从税前工资中强制扣除的。
不用于还贷的话，资金躺在账户里只有1.5%一年期定期存款收益。
长期来看也不划算。
还有我们在贷款时，有两个选择：
等额本金还款和等额本息还款。
等额本息，指的是贷款期限内应还贷款本息均分到每个月。
每个月还款额均等。
等额本金是指贷款期限内应还贷款本金均分到每个月。
每个月还款额不同并且逐渐减少。
一般来说如果还在还贷的过程中。
等额本金还款，并且还款年限超过了贷款周期的1/3。
等额本息还款并且已还款年限超过了同期的1/2。
就不建议提前还款。
因为之后的期限内实际还款金额是以本金为主。
利息就已经没有多少钱。提前还就很浪费了。
总的来说要不要提前还贷。
还得因人而异。
如果长期投资能力能超过房贷利率，那么就不要急着还。
不然提前还贷也是个不错的选择。
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