与地方AMC频频联姻_科技服务商突围个贷市场
一直以来，在“聚焦主业”和“属地经营”的监管要求下，个贷不良批转试点业务的开展为地方AMC跨区域广泛参与金融不良资产收购提供了新蓝海。但由于多数地方AMC尚不具备规模化的催收处置能力与经验，在经过去年的“尝鲜”后，地方AMC参与
一直以来，在“聚焦主业”和“属地经营”的监管要求下，个贷不良批转试点业务的开展为地方AMC跨区域广泛参与金融不良资产收购提供了新蓝海。但由于多数地方AMC尚不具备规模化的催收处置能力与经验，在经过去年的“尝鲜”后，地方AMC参与个贷不良批转业务进入了前所未有的探索新阶段。其中地方AMC频频牵手个贷科技服务商，诸如浙商资产、海德股份等成为了个贷市场的一大亮点。
地方AMC牵手科技公司
近期，地方AMC巨头浙商资产旗下负责个贷业务的子公司大熵科技完成股东变更，由大数据背景的阿达云计算更换为的民营资产的万村联网，引发广泛关注。
浙商资产是目前国内个贷资产管理规模最大的地方AMC之一。据公开信息显示截至今年8月，浙商资产已累计收购、长期受托处置个人类金融不良资产合计224.48亿，不良资产规模10亿以上地区有河南、福建、广东、湖北、广西、安徽、四川、湖南、山东、江苏、云南。而大熵科技为浙商资产旗下个贷业务的落地公司。大熵科技原本由阿达云计算与浙商资产合资成立。近期，阿达云计算将所持有的变更给了万村联网。
而据公开消息，万村联网是一家“互联网+”高新技术型企业，主要以金融不良资产收购处置为核心业务。另有业内人士透露，万村联网的掌舵人李云也曾是玖沐不良资产处置有限公司的创始人，而玖沐此前主要从事个贷不良资产处置的清收业务，在催收作业方面拥有资深的行业经验，不过目前该公司已注销。
根据天眼查，完成股权变更后，浙商资产持有大熵科技43%的股份，万村联网持有42%的股份，剩余15%由杭州云柏商业管理合伙企业持有，不过股权穿透后发现杭州云柏与万村联网实际上也有着千丝万缕的关系。
无独有偶，除了浙商资产探索个贷科技公司的合作，作为A股唯一主业为AMC上市公司德股份也在2022年并购下游利用数字技术开展个贷不良处置业务的西藏峻丰数字技术有限公司，正式入局个贷不良资产管理业务。同时，海德股份称，从2022年开始，公司将持续投入个贷不良市场，规划在未来3-4年时间，实现千亿个贷不良资产管理规模的目标。
此番，地方AMC频频牵手民营科技公司，对此一些市场人士反馈也在情理之中。一方面由于地方AMC开展对公不良业务较早，整体业务布局、人员结构、风控等制度体系均重点围绕对公不良等机构业务展开，尚不具备个贷不良的规模化催收处置能力。采取合作的方式可以快速打开市场，抢占市场先机。其次，个贷不良处置需要配备庞大的催收团队，目前多数地方AMC为国资背景，具有较高的人力成本，依托于市场科技服务商已有的资源优势，可以大幅降低资金的成本。而另一方面科技公司通过联姻也取得地方AMC的资金优势、牌照优势等。
新型科技服务商的突围
实际上，当前个贷不良处置主流参与方还包括催收公司、律所等。而个贷科技服务商之所以频频受到地方AMC的青睐实现突围，与个贷不良资产环境有着莫大的关系。
当前，催收公司的市场格局基本定型，大型催收公司与银行等金融机构有比较稳定的合作关系，中型催收公司也能凭借自身资源做自己能接到的业务，因此中大型的催收机构而言对于个贷业务的兴趣度整体不如银行机构直接委外的高。而更为重要的是，当前催收监管环境逐渐趋严，在《个人信息保护法》及《数据安全法》等相继出台下，催收机构面临着前所未有的压力，加之受限于内部管理模式以及人力密集型的盈利模式等诸多现实因素，催收公司在个贷业务处置上很难有大的突破和改变。
其次，尽管目前进入个贷业务的律所逐渐增多，但整体业务量尚未规模化，市场集中度低，更没有相应业务的头部律所出现。而且律所还存在非常明显的本地化特征，很少具备跨省服务能力的律所或律师团队。而个贷不良资产包恰恰与之相反，全国属性较为明显。
相比于将优势集中在处置能力上的催收公司和律所，个贷科技服务商则更倾向于资源的整合和按照线上化-智能化-生态化的迭代方式和模式搭建起个贷不良业务管理平台。以科技能力介入个贷不良市场，整合各类资源，通过催收、调解、诉讼等相结合的处置手段，进而形成批量化、合规化及科技化的处置能力的核心竞争力。
因此，个贷科技服务公司串联起了前段的资产管理公司和后端的处置公司，借助科技的整合能力实现了个贷批量处置的能力，这正是律所和催收公司所不能媲美的。而这一点恰恰顺应个贷不良资产特点，从长远看这也是个贷科技服务商将成为个贷不良领域重要的参与者甚至是主导者的重要因素之一。
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