《女人优雅一生的投资理财必修课》Day2_ 养只“金基”下金蛋
1、全文导读我是子墨，今天，我将继续为你解读《女人优雅一生的投资理财必修课》这本书。上一节课我们学习到提升银行储蓄收益的三种方式，学会了短期有资金急用就考虑金字塔储蓄法，每个月固定有结余就用十二存单储蓄法，整存零取结合零存整取，用利滚利储蓄法。还了解到银行一些容易踩的坑，比如提前还款、存款种类选错不划算，信用卡规则先搞明白再用。这时，你可能会说，把钱存银行很难跑赢通货膨胀呀，有啥收益高点的
1、全文导读
我是子墨，今天，我将继续为你解读《女人优雅一生的投资理财必修课》这本书。
上一节课我们学习到提升银行储蓄收益的三种方式，学会了短期有资金急用就考虑金字塔储蓄法，每个月固定有结余就用十二存单储蓄法，整存零取结合零存整取，用利滚利储蓄法。还了解到银行一些容易踩的坑，比如提前还款、存款种类选错不划算，信用卡规则先搞明白再用。
这时，你可能会说，把钱存银行很难跑赢通货膨胀呀，有啥收益高点的方式吗？答案是肯定的，那就是“基金”。
基金对于我们投资新手来说，非常友好，起点很低，甚至10元就可以起投。不仅风险小，而且不会像买股票那般需要涉及财务报表、企业分析等专业知识，对于缺乏时间和专业技能的个人和家庭是极佳的理财工具。
那么今天我们将开启第二课，先学会正确辨别优质好“基”，为你的投资加足马力，同时，还要学会如何规避基金投资风险，避免亏损。
2、 快捷定位优质好“基”
我们总是听别人说“买基金，买基金”，那么这个基金到底是个啥呢？别急，咱们先来说说基金的发展史。
基金，诞生于1868年，起源于日不落帝国——英国。当时海外市场快速发展，国民很想投资赚钱，但是海外市场条件复杂、语言沟通困难，自己去投资还亏了不少。
他们觉得，不如找个专业懂行的人帮自己投资，这该不会踩坑吧。于是大家一起商量，把钱给有丰富经验的人，让这个人来帮大家进行投资，获益了就分红。
这个就是最早的基金投资模式，也就是一大堆人把钱给一个更专业的人来投资。赚了，大家按照比例分红；亏了，风险也是大家一起承担。
想要开启高收益的基金理财之旅，先学会正确辨别基金。基金成千上万只，到底该怎么选择呢？接下来我们要学习三招快捷海选，从而定位优质好“基”。
首先，我们不得不提到基金公司的口碑。前面提到基金发展初期，就是很多人把自己的资金交给一个更加专业的人去投资。那么随着市场逐渐完善，基金业务会有专门的基金公司负责，并且归属于一个基金经理管理。基金行业实质就是“受人之托，替人理财”。
基金公司的投资风格和能力水平往往影响着基金经理的风格和资质，基金公司的口碑也决定了基金的发展前景。我们可以这样理解，投资市场就如海纳百川的学校，一家基金公司就是其中的一所学校。
很多情况下，我们会觉得师资雄厚、排名靠前的学校出来的学生更有竞争力。这也就是为什么我们崇尚北大、清华，崇尚985或者211名校。再比如，很多人简历上往往会用曾经任职的大公司作为背书，会强调世界五百强、上市公司等。
根据证券基金业协会官网数据，截止到2022年4月，基金公司募集规模排名前三的分别是易方达、汇添富、广发，然而在2020年前三的则是易方达、华夏、广发。
基金公司的资产规模排名并非一成不变，而是定期根据市场情况进行调整的。但是排名经常出现在1/3梯队的基金公司，往往是上上选。
那么除了对于基金公司资产规模的衡量，我们更倾向于选择成立3年以上，基金种类数量多，并且有较高知名度，团队的投研能力在基金业排名靠前的基金公司。
那么这些数据我们可以参考基金公司的官方数据，或者对比基金公司官网，最简单的自然是查看行业分析报告。甚至，我们可以选择获得“金牛奖”的基金公司，因为“金牛奖”堪比基金业的“奥斯卡奖”。
所以基金公司口碑考核不能单纯看资产规模大小，还有涉及诸如成立年限、基金数量以及团队投研水平。这样综合考察之后，我们才能确定较为优秀的基金公司。
其次，就是基金的历史表现，这里所说的历史表现可不是纯粹的历史回报率，而是在一定背景参照下，基金面对市场波动的稳定增长性。如经历过一轮牛市和熊市下，还能保持较为稳定的收益水平。
通常实力强劲的基金公司会有更加系统、规范的基金管理策略和较强的投研水平，但是不能完全代表其名下所有基金都是优质的，所以我们还要考察基金本身。
就像优秀学校里的学生，并不全是学霸，也可能有那么一些总体考试成绩不太优异的同学，但是这个学生可能一直很稳定，不是忽高忽低的。
我们从排名靠前的基金公司中，可以发现每家基金公司会有几百只基金，但是每只基金的历史回报率会参差不齐。而且每年可能因为市场波动、或者政策调整，呈现较大的涨跌幅，那么这种基金尽量避免。
但是，如果某只基金不论是在经历牛市还是熊市，别的基金的净值忽高忽低，波动极大，而唯独该只基金一直都是稳步增长的趋势。说明基金经理人对于市场的敏感度调控能力很强。
所以，我们需要选择长期以来历经牛市熊市，还稳步增长的基金，这样获益机遇更大。
最后，就是选择中等的基金规模。基金规模越大，越难赚钱，基金经理也很难及时调仓，流动性风险高。基金规模太小，交易的换手率低，很难卖出，同时市值小，赚得也少。
最佳的方式就是选择规模中等的基金，稳定和收益可以兼顾，如货币基金可以在300亿~600亿，股票型基金在10亿~30亿元。
根据wind的2021年资料显示，基金规模排名前30的基金中，股票型和混合型有半数的年化收益率为负值，73%的债券型基金年化收益率不超过5%。说明基金规模越大，并不意味着高收益。
同时，基金规模排名后30的基金中，混合型基金的正收益和负收益只数持平，股票型和债券型的正收益基金占比略高于负收益的基金占比，但是收益不高。说明基金规模越小，也无法保证带来高收益。
所以，在基金规模选择上，我们可以把规模最大和最小的十几只先去掉，考虑规模中等的。
说完了怎么挑选优质好“基”，咱们接下来要学习正确规避风险，不然买了基金不去管理，没有想办法降低购入成本，很容易亏损。
3、 规避风险，安心持有不费心
为了在基金市场中获得较好的回报，我们已经学习了三种挑选优质好“基”的方式。或许你又想说了，金融市场波动挺大的，投进去的钱，怎么管理可以把损失风险降到最低呢？那么咱们下面就来说说风险规避的三种方式，让你安心持有不费心。
首先，先来说说试探性投资。针对投资小白才入市时，时机无法把控，想投又怕亏损，不投又怕错失良机。这个时候，咱们就可以考虑用少量的资金进行试探性投资。这种方法可以避免一次性投入过多，导致盲目购入，减少失误率。
试探性，顾名思义就是尝试探索。就好比洗澡时，热水一点一点放，慢慢调水温，从冷水慢慢加大到热水。当你通过上面所讲的基金公司、历史业绩、基金规模挑选出来一部分基金之后，可以先买入一部分观察动态。
当后续走势稳定且有上涨可能时，可以再买入一部分；当下跌时，可以等待连续下跌之后，再以更低的价格购入，进而降低购进的平均成本。
其次，就是组合性投资。我们常听说“鸡蛋不能放在一个篮子里”，当我们分散购入不同种类基金时，可以避免单一投资方向的波动使得风险激增，导致亏损过多。这种方法应该在投资时多加使用，组合投资可以分散风险。
如果我们过于依赖一只基金，把大部分资金都放在一只基金下，就叫做“重仓”。当我们希望赎回，也就是卖出时，会受到流动性限制，变现会很困难。同时，我们面对的单一投资风险也会加大。或许你又有疑惑了，如果我们不“重仓”，我们买十几只可以吗？
当然也是不合理的。基金只数太多，会加大我们的投资成本，降低收益预期，也不利于管理。甚至有些可能是类似的投资方向，那么我们实际上就是重复购买了。
最好的建议呢，就是选择2-3家优秀基金公司旗下，3只左右不同风险类型的基金进行组合。这样即涵盖不同基金公司的投资策略差异，还可以保证不同的投资方向，对于风险控制会更加把关。
最后，就是属于基金定投的方式了，如果要选择不费心又节省成本的定投方式，那就是定期定额。这种情况适用于每个月固定有投资资金流入，又不想随时关注市场的懒人定投方式。
定期定额定投，可以在证券账户或者第三方账户支付宝中，在长期看好的基金中，选择1-2只作为定投标的，设定每个月固定时间自动扣款买入基金。并不需要人为的手动转入或者转出，极大方便了我们的投资操作。
市场是没有办法做预测的，我们也根本无法确定什么时候上涨，什么时候下跌。甚至没有办法保证在最低点买入，在最高点卖出。我们利用傻瓜式定投，在市场长期处于利好状态时，可以较大可能让我们在高位时买少一点，在低位时买多一点。这样就可以便捷地把购入成本降低了。
4、 知识要点
好了，以上就是我们今天分享的内容，接下来，我们一起回顾一下：
首先，选择基金时，我们先根据基金公司排名，选出较为优质的基金公司；然后在优质基金公司中，结合市场情况去看单只基金的历史表现；最后剔除规模最大和规模最小的，从其中选出规模中等的基金。
然后，我们掌握了三种规避基金投资风险的方法，可以通过试探性投资规避风险、组合性投资分散风险、定期定额降低风险。
好了，今天的分享就到这里，明天带你继续学习理财中的安全带——保险，教你学会正确买保，为我们的优雅护航。
明天我们将继续为你解读，明天见~
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