企业银行贷款，
在大中小各类企业中，较难获得贷款支持的是中型企业。大型企业的银行融资已经成熟，小微企业有国家各种政策支持，只要有抵押物或缴税流水的，获得贷款也不难。反而中型企业夹在中间，较难获得贷款支持。在此为中型企业更好地获得银行贷款提些个人建议。一、行业与市场地位企业所处的行业是干什么的，有什么特点，企业在行业中处于什么地位，这些都是银行关注的问题。行业处于
在大中小各类企业中，较难获得贷款支持的是中型企业。大型企业的银行融资已经成熟，小微企业有国家各种政策支持，只要有抵押物或缴税流水的，获得贷款也不难。反而中型企业夹在中间，较难获得贷款支持。在此为中型企业更好地获得银行贷款提些个人建议。
一、行业与市场地位
企业所处的行业是干什么的，有什么特点，企业在行业中处于什么地位，这些都是银行关注的问题。行业处于扩张期，企业的生存环境较好，银行会更大胆。若行业处于衰退期，则银行更谨慎，需要有足够的抵押物或企业处于行业的头部，银行才敢给贷款。
企业需收集并整理相关行业研究报告以及行业最新信息，以便于银行人快速了解并判断行业的发展状况。最简单的方法是收集同业IPO的招股书，其中“业务与技术”部分，有最新的行业发展情况以及行业中各主要企业的份额等信息。如果没有正在上市的同业，建议定期订购行业研究报告。
企业需客观反映行业的竞争状况。波特的5力模型是分析企业市场地位，竞争状况的不错工具。竞争的五种主要来源，即供应商（上游）和购买者（下游）的讨价还价能力，潜在进入者的威胁，替代品的威胁以及最后一点，来自在同一行业的公司间的竞争。建议企业实事求是地进行5力分析，提供银行参考。分析到位的5力模型，能协助银行人员快速了解企业所处行业的竞争状况，减少反复沟通的成本。附件中有机械行业的5力模型分析案例，以供参考。
二、股东
股东主要涉及大股东及战略投资者。
大股东一般为实际控制人，为贷款提供担保是行业惯例。大股东可能是个人或机构。不管是个人抑或机构，其金融业务建议与企业都集中在同一家银行办理。一方面，银行可以通过账户流水等更全面了解及掌握企业及股东的信息，另一方面，也是所谓忠诚度的体现。
战略投资者股东通常能为企业提供发展所需的某项或多项资源。例如，制定发展战略；提供销售渠道；提供债权融资支持等等。实力强的战略投资者有助于企业的发展，也能加强银行的信心。起步阶段，企业在引入战略投资人时，建议少些估值的考量，多看重些投资人的资源。
股东中若有著名私募基金，管理层及员工持股，都会加分。
三、管理层
银行都喜欢靠谱的企业经营者。何为“靠谱”？判断靠谱是一种艺术，需要大量的阅历，以及洞察人心的观察力。这是大学无法教授的。银行家的一项核心能力就是判断企业经营者是否靠谱。“靠谱”不易定义，本文则以列举不靠谱的行为，协助企业经营者走向“靠谱”：
1. 答应的重要事件，没做到，又没解释原因；
2. 下属员工对经营者时不时有怨言；
3. 有逾期还本付息的记录；
4. 炫耀与这位那位大人物关系好；
5. 满嘴跑火车，吹牛；
6. 上下游客户时常抱怨；
7. 等等。
上述情况都是让银行人皱眉的事件，企业经营者引以为鉴。
四、技术与产品
银行办理一般中型企业的贷款，一般需经手6人以上。经手人都需了解企业的主营业务。企业产品或服务的介绍建议尽量做得通俗易懂，以视频方式最佳。产品要看到实物，服务就要有实例。
近年来，个别企业喜欢把产品或服务往“高大上”靠，什么人工智能、云计算、区块链。沾上点边，就把企业说成是人工智能企业，罗列一系列人工智能技术。然而，这些技术实际上很少应用到产品上。企业的介绍，很热闹，很精彩。可是，银行人听完，感觉云里雾里。银行人一般会放弃这种业务。毕竟风险大于一切，看不懂的就是风险。建议谦虚，实事求是。
五、财务报表
某种程度上说，从报表数据能看清经营情况。不懂财务报表的不是优秀的企业经营者。
从小企业走向中型企业，财务报表有个规范的过程。建议尽早聘请会计师事务所，完善财务制度，规范财务报表。社会发展到如今阶段，只有正道才能走好、走远。
报表切记作假，即使审计师能过，也难过银行人。身经百战的银行人，看几眼就能判断是否造假。造假则否决。
至于报表的粉饰，适可而止。银行人都懂会计，知识面也广，粉饰过的，能看出来的。
最后，建议与主力银行保持长期的良好关系，定期主动交流经营情况，分享企业运营中的苦与乐。只有双方深入的理解，对未来有信心，雪中送炭才有可能发生。
以上是本人的一些经验之谈，希望对中型企业的债权融资有所帮助。
附件：机械行业5力模型案例
1. 现有企业间的竞争
机械行业现有企业间的竞争处于不完全竟争中的垄断竞争状态，还未形成寡头垄断、完全垄断的市场格局，因此现有企业之间的竞争是非常激烈的，在市场经竞争的优胜劣汰的过程中，有的企业可能面临出局的危险，而有的企业将在重组和兼并的过程中成为更大的龙头企业或者市场寡头。
2. 新进入者的威胁
由于目前机械行业有些子行业的进入壁垒并不是很高，因此一些实力较强的潜在进入者将有可能进入本行业，因此机械行业新进入者的威胁是存在的，不过一般新进入者将会进入的行业技术要求相对较低、并且利润率较低，因此面临的新进入者的威胁较小。
3. 替代品的威胁
两个处于不同行业中的企业，可能会由于所生产的产品是互为替代品，从而在它们之间产生相互竞争行为，这种源自于替代品的竞争会以各种形式影响行业中现有企业的竞争战略。本行业与生产替代产品的其它行业进行的竞争，常常需要本行业所有企业采取共同措施和集体行动。目前，机械行业面临的替代品的威胁主要来自于环保型机械产品的开发和上市，如果环保型的机械产品研发成功并形成需求，那么对于目前的传统产品将形成冲击。不过对于替代品的威胁的考察也能为企业技术创新提供方向，一般这也是企业产品研发和技术改进的方向所在。
4. 用户讨价还价的能力
用户主要通过其压价和要求提供更高的产品或服务质量的能力，来影响行业中现有企业的盈利能力，并从竞争者彼此对立的状态中获利。机械行业的用户主要来来自于其下游行业，如建筑业、采掘业、农业、房地产业等等，目前下游行业的发展势头很好，对于机械行业产品的需求量较大，这将会大大增加机械行业产品销售的议价能力。
但是对于有些对于技术水平、工艺水平要求较高的的产品来说，面临与进口产品竞争时，与用户讨价还价的能力则相对较弱，这也需要加强行业企业的工艺技术水平，进行自主创新，促进技术水平的提高。
5. 供应者讨价还价的能力
供应者主要讨价还价的能力主要通过提价或者降低产品或者服务质量的威胁来体现，从而向行业内的企业施加压力，供应者压力有可能使一个产业因无法使价格跟上成本的增长而失去利润。
对于机械行业来说，供应者为其上游行业，为机械行业的上游原材料行业或者动力行业，机械行业受到上游行业的约束性较大，机械行业的供应者主要有钢铁业、电力行业、煤炭业等，当钢铁业的产品价格上涨时，机械行业将会面临较大的成本压力，并且由于技术以及质量的要求，其原材料的替代品较少，供应者对于机械行业来说讨价还价能力较大。机械行业增强自己与供应者讨价还价能力的主要路径在于：提高工艺技术水平，提高劳动生产率和投入产出率。
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