中国人寿鑫裕金生两全保险怎么样？
鑫裕金生是中国人寿2022年的开门红产品，产品具体怎么样呢，我大概说一下。鑫裕金生是一款两全保险，保障期可选8年和10年，但其实它的主要卖点是与它捆绑在一起销售的终身万能险。其组合方式是，鑫裕金生本来要领的钱不领（保障期8年就8年领完合同结束，10年就10年领完合同结束），进入保障期为终身的
鑫裕金生是中国人寿2022年的开门红产品，产品具体怎么样呢，我大概说一下。鑫裕金生是一款两全保险，保障期可选8年和10年，但其实它的主要卖点是与它捆绑在一起销售的终身万能险。
其组合方式是，鑫裕金生本来要领的钱不领（保障期8年就8年领完合同结束，10年就10年领完合同结束），进入保障期为终身的万能账户。所以对于这个保险我们要分两个部分来讲。第一部分讲两全部分，第二部分讲万能部分。
第一部分：鑫裕金生两全保险
鑫裕金生是怎么领钱的呢？条款上说得比较严谨复杂一点，把趸交、三年交和五年交分开说了，我这里换个简单的说法。
- 保障期为8年：第5至7年，每年领总保费的20%，第8年领保额。
- 保障期为10年：第5至9年，每年领总保费的20%，第10年领保额。
乍一看，保障期为10年的，在5至9年就把所有保费拿完了，第10年领的保额就全是收益。保障期为8年的，三年只领取了总保费的60%，第8年也是领保额。这样岂不是保障期10年划算一些？我们来看一看是不是这样。我取了几个案例样本放在下面给大家去对比。同样以总交保费50万，分别用保障期8年，交费期5年；保障期10年，交费期5年；保障期8年，趸交保费；交费期10年，趸交保费。来看一看，大家能看出什么来。
1.保障期8年，交费期5年
2.保障期10年，交费期5年
3.保障期8年，趸交保费
?
4.保障期10年，趸交保费
?
首先声明一下，以上四个表的数字都是确定的数字，只要年龄、性别、总保费、交费期、保障年限对上了，就可以算出一个确定的保额。具体怎么领，保险条款上都写得清清楚楚。不存在不确定的部分。另外，解释一下IRR，IRR简单来说就是考虑了资金时间的年复利。
举个例子，你20万分两年交，和20万一年交，同样第5年领21万，它们的复利利率肯定是不一样的吧；还有更复杂的情况是，你20万分两年交，然后第五年领10万，第六年领11万，这个复利又怎么算呢，IRR就是专门来解决这类问题的。从上面四个表中，我们可以看出以下几点：（上图中的IRR均取的是领完最后一笔钱时的IRR）
- 在年龄不那么大的时候，比如上图中的0岁和30岁，其IRR受年龄及性别的影响不太大。但年龄较大时，如图中的65岁，IRR就比较拉胯了，特别是男性。如果特别忠情于中国人寿，对于60岁以上的选手可以考虑中国人寿今年的另一款专门针对60岁以上老年人的开门红产品鑫裕年年年金保险，选择十年保障期，IRR要高出很多。
- 趸交保费比分5年交保费，其IRR要高出不少。但是如果资金在别处有收益，这个差距可以轻易抹平。
- 8年保障期和10年保障期的IRR相差不大，在年龄0岁和30岁时，10年保障期的略占优势。但是，我前面提到过，我们买这个产品看中的是什么，看中的不就是其背后的万能账户吗？万能账户的收益多高啊，年化结算利率不都5.0%了吗。资金越早进入万能账户，不就越好吗？所以果断选择8年保障期的，不要犹豫。
第二部分：万能账户
再次强调一遍，如果大家只是想十年内的短期理财，不要考虑保险，不要考虑保险，不要考虑保险。十年期以内的稳健型的其他理财工具吊打保险产品。所以我们买鑫裕金生看中的不是鑫裕金生本身，它才8年或10年保障期，不经打，发挥不出保险长期的优势。我们更看中的是其背后的万能账户。
而这个万能账户，资金进入的方式主要有两种，一种是我上面提到的鑫裕金生本来要领的钱，自动转入进来，这是最常规的方式；还有一种是直接追加进万能账户的钱，这个追加是有追加规则的，比如主险交多少钱，可以追加多少之类的，但是一般情况下，业务员不会告诉你可以追加，因为追加进万能的钱，业务员是没有佣金的。大家刚才看到了，鑫裕金生的IRR是多少啊，不超过2.5%吧，看看万能的结算利率是多少，5%。
追加的优势大大的，所以如果要买就一定要尽可能多的追加万能账户。好了，中国人寿有办法对付你的，你鑫裕年年的保费交得多就可以选择结算利率高一点的万能账户，交得少就只能选择结算利率低一些的万能账户。具体给个表大家看一下吧。
?
这个投保条件指的是投保鑫裕年年的期交保费（就是指每年交的保费），每个地区可能会有不同，这个无所谓，大家只要知道有条件就可以了。
关于保底利率：万能账户的年化结算利率不能低于保底利率，所有的万能账户都有保底利率，不同的万能账户，其保底利率会有不同，目前市面上的一般为1.75%-3.0%。
关于结算利率：这个在中国人寿的官网每个月会有更新，理论上它每个月都有可能不同，在目前的市场上，5%的结算利率已经属于很高的水平了，超过了5%的产品，基本会被银保监会严查。随着时间的推移，结算利率是会变的。
分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长，谢谢。
我： 资深独立保险经纪人，用长期主义的心态，知行合一的做事，认真，负责，专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历，明亚保险经纪合伙人、MDRT， 较积极向上，跟每个客户一起终身成长。
我们：为城市新中产之家、中高净值客户提供全面风险管理服务的优质团队，拥有丰富的产品咨询经验及完善的培训体系。团队成员多毕业于中央财经大学、清华大学五道口金融学院、清华大学、中山大学等一流高校，曾就职于500强外企/国企/银行/政府机构等。欢迎志同道合之士，与我们一起中立、客观、以客户需求为导向的服务更多的客户。
如若转载，请注明出处：https://www.anshangmei.com/2655.html
相关推荐
-
新利率什么时候实施（银行贷款利率表2022最新利率）
今天被利率下调的小视频刷屏了，然后看到评论区有人聊起了LPR，但是发现其实很多人没转LPR，转了的也是转的稀里糊涂，根本不知道如何计算，也不知道是赚是亏，咱们话不多说，直接开始详细讲解计算方法。1、先看计算规则，一定要认真
-
雪花加20换购口子红坊是哪一种酒，雪花加20元换购口子红坊多少钱一瓶
最近这些年，国内酒业市场快速发展，各种酒类品牌如雨后春笋，伴随于此的是行业乱象频出，像是各种假酒新闻，还有铺天盖地的虚假宣传现在很多酒，包装倒是非常花里胡哨，然而酒质却是一言难尽，部分酒友冲着宣传和外包装花大价钱买回家的酒，喝起来却不如几十块的便宜酒以至于一些酒友开始怀念以前那物美价廉，纯粮美酒，像是老白干，西凤酒等，对
-
农民老了怎么办，农民老了怎么办生活保障谁来管
我是农民，交过公粮，酸苦不讲了，现在国家富强了应该考虑一下五，六，七十年代的这些老年农民的生存。更何况我们当初也对国家有过供献以及后期也交了一部分农保。现在生活消费如此之高，不求和城市，干部等等去对比，至少基础养老金应该在800元这样。农村人的现状不必多说人人都知，更何况无能力的老年人，我们国家农民占人口大多数，以后在很常一段年头还需要农民，农民不光种地，他们子女还随时叁加保家
-
伦铜期货行情实时行情新浪网，伦铜期货行情实时行情图
早上还没有到六点就迎来日出，太阳公公也超过晚上七点才下山，不少打工人上下班都是经过河提，在下班的路上，是否有留意到夕阳在天空中呈现出一道道美丽的风景线，在本周不锈钢市场是否也迎来美好的风景线呢？伦镍上周受到美元持续强势，美国通胀爆表的影响下跌；在本周终于迎来好现象：五连上涨，将之前的跌幅回吐出来，重回2万关口。但周四午后盘中下跌
-
工资贷款怎么贷去哪个银行，工资贷款属于什么贷款
为了方便大家理解，我举以下经典案例。首先我们先介绍一下客户的资质情况，本地人，已婚，名下有房子，月供3000，在肯德基工作满5年，职位是领班，工资是5000，公积金每个月2400。首先，客户是本地人，如果我们从利息的角度出发去贷款的话，那么我们首选的银行应该是地方性银行，比如说农村信用社。地方性银行的特点是利息低，门槛低，可变通性比较大。
-
大数据分析，帮您找到最靠谱的贷款平台
在当前经济形势下，许多人都有贷款的需求，而贷款平台也应运而生，逐渐成为了一种主流选择，但众多平台的选择也让许多人感到棘手。使用大数据分析，可以帮助人们找到最适合自己的贷款平台，既能满足贷款需求，又能避免不可预估的风险。大数据分析主要是通过收集和分析大量的数据，来为人们提供准确的信息，帮助人们做出更加明智的选择。在金融市场使用大数据分析，能够帮助贷
-
贷款如何查征信？信用查询征信中心为你解答
一、为什么需要查询个人征信？贷款是一种金融行为，而银行或其他贷款机构会对借款人的信用状况进行评估。而征信报告就是展现个人信用状况的重要依据之一。通过查询个人征信，借债人能够了解到自己的信用评级、已有的贷款和逾期记录等信息，这对于贷款成功与否至关重要。二、如何查询个人征信？现在，查询个
-
二手良品手机怎么样，360二手良品
近日qq上卖手机，iPhone百元手机卖手机的平台的“以旧换新”计划，既回收了旧的i安岳手机回收P可靠手机hone，又提供了苹交易手机果二北京正规手机市场手翻新机，二手手机而报废手机且价格确实很亲民手机上门回收！。“以旧换新”引爆了二手手博白手机机市场的个人手机交易需求，“卖二手”和0p手机“买二手”成为迫切毕节手机回收的需求！。二
-
网商贷：1000元起步贷款，助力你实现财务突破
网商贷是一种贷款产品，可以从1000元起，快速放款，助力你实现财务突破。在如今的社会中，财务问题成为许多人的困扰，特别是在紧急情况下，需要迅速解决资金问题。网商贷通过提供快速、方便的贷款服务，成为了许多人的首选。随着生活成本的增加和经济压力的加大，许多人会遇到紧急的资金需求。有时候，我们不得不面
-
贷款新选择，新华保险吉星高照，解密易贷款
随着生活节奏的加快，借款需求也越来越多。然而，许多人在申请贷款时面临着一系列问题：繁琐的手续、长时间的等待、高昂的利息等等。针对这一问题，新华保险推出了吉星高照系列产品中的易贷款，为广大借债人提供更加便捷、灵活的