贷款60万20年一个月还多少,3年前贷款80万给读大二孩子买房,如今他的选择,让我赔了两套房
3年前,49岁的老张日子过得很舒服,自己是一名公职人员,每月到手工资8000多,公积金双边2000多,加上其他绩效补贴,一年总的收入15个。老张父母早期是农场职工,在父母的影响下,他选择了体系内的司法学校,然后18岁的小张也顺利成为了一名监管场所人民警察,后来找的老婆也是同一个单位的职工。
3年前,49岁的老张日子过得很舒服,自己是一名公职人员,每月到手工资8000多,公积金双边2000多,加上其他绩效补贴,一年总的收入15个。
老张父母早期是农场职工,在父母的影响下,他选择了体系内的司法学校,然后18岁的小张也顺利成为了一名监管场所人民警察,后来找的老婆也是同一个单位的职工。
2019年疫情还没发生前,老张老婆已经提前退休,每个月在亲戚家的餐馆帮忙也能有2000多,而此时老张家里面已经有两套房,一套在老家县城,一套是单位以前集资建的福利房。
此时,老张公积金里面已经攒了快20万,房价正在上涨的势头,单位里面好多同事在这时期买了房子,都觉得以后房价还会上涨,老张也开始有点“蠢蠢欲动”。
老张的孩子正在外省读大二,按计划会让孩子毕业后回来考体制内工作,他和老婆商量后,决定给孩子先买一套房放着。
老张还是先和儿子商量了一下,儿子从小娇生惯养,玩性大比较,对于以后没啥考虑,只是让他们自己看着办。
老张的儿子户口是跟着自己在单位,意味着他儿子以后的孩子户口也可以落在单位上,而市区里面的孩子读书是按单位划分,所以就不存在学区房一说。老张就考虑在北边住宅区买房,离公园和市中心都比较近,配套设施相对完善。
北边住宅区相对市中心,其实也没有多大价格优势,已经达到了9000一平米,老张一家考虑买个四室两厅,也就是150平左右。
他家现在的情况大概有存款25万,公积金两口子25万,然后父母可以借给10万,也就是最多能拿出55万做首付,留5万做后期费用。
之后,他们就在北边各楼盘看房,通过一个月的考察后,决定买一个离公园比较近的楼盘,一期已经卖完,二期差不多要封顶了,正在预售,活动单价在8600,他们选择了一个142平米的,总价122万。
因为有一期均价8800在做对比,加之房价还处于一个上行期,老张果断交了5万的定金。但在后来遇到了一点问题,当地公积金贷款夫妻双方都是职工,最多能贷60万,意味着要拿出62万首付,而缺口还差7万。
后来老两口经过商量,老家县城里的房子现在是租给别人,还有半年多到期,到期后可以考虑卖了,因为是老小区,以后也不会回去住,按行情可以卖50多万。
同事们也给他意见,不如付42万首付,留18万做装修,这样贷款80万,然后等老家房子卖了,提前还一部分,再转公积金贷款。老张想想也对,于是就开始去银行办贷款。
最终房子买下来,贷款80万,贷款利率4.9%,20年,月还5200多。老两口月入10000,给儿子1500的生活费,还能留下3000多,再加2000多的公积金入账,一点压力都没有。
那时,老张不抽烟,只是偶尔喝点酒,上班一日三餐基本在单位吃,老张媳妇在亲戚家饭馆帮忙,吃的也不用花费,开销也就是电话费、开车的油费,一个月不超1000。父母都有退休金,完全不用他们操心,甚至还会给他们一点。
本来计算得挺好的,没成想,2019年年底刚交房,就遇到疫情,起初觉得没啥影响,后来由于属于特殊单位,对疫情防控要求特别高,老李媳妇不得不从餐馆辞职,回老家照顾父母去了。
就这样,一个月就少了2000多的收入,同时由于疫情影响,财政压力增大,不得不对一些部门的工资进行调整,这其中就有老张他们,虽然降幅不大,才800多块钱,但加上媳妇的2000多,基本每月还完贷款就是月光族。
还好老张起初还留了18万做装修用,现在不敢动了,留做应急。考虑到儿子也暂时在读书,等他毕业要结婚前再慢慢去装修。
2020年下半年,在我们国家正确的防疫政策下和大家的共同努力,都觉得疫情很快会像非典一样结束。
恰巧这时,二区的车位开始售卖,老张考虑到疫情马上就会结束,老家县城的租户差不多就可以搬走,考虑以后儿子停车方便,就花12万抢了一个车位。
没想到的是,疫情反反复复。老张赶紧把老家县城的房子简单的布置了一下,然后挂到中介开始卖。
当时已经是2020年底,房价还在高位,即将开始下跌的前夕,挂出去没多久,就有人出价46万,老张觉得价格不合适,就没有卖。也是因为上班情况特殊,休息也不能到处乱跑,中间有段时间就没有管房子。
2021年初疫情又开始反弹,房价也开始下跌,感觉整个市场开始萧条起来,老张觉得不对劲,又重新把房子挂出去,而这次等来的是无人问津。偶尔有人询价,都表现得心不诚。
老张没有预见的最大问题出现了,儿子2021年7月毕业后,在女朋友家人的帮助下,进入了当地一家不错的公司,一个月到手也有8000多。
2021年底,儿子告诉老张,现在和女朋友谈得差不多,她家人也挺喜欢他的。但她家那边的意见是,要在那边买一套全款房,两家各承担一半,房子买了就考虑结婚。
那可是江西省会城市,房价15000以上,买一套三室的房子,差不多200万,意思就是老张家要凑100万给儿子。
说实话,女方家出一半,这要求不为过。但老张现在手上只有买车位剩下的6万,老张也考虑过,即使现在把两套没有贷款的房卖了也凑不到100万。
于是老张问儿子:“能不能用女方家的钱做首付,然后先贷款,我这边想办法”。
他回答说:“这不可能,人家付全款都可以,就是要求入赘。现在意思就是让我们两边照顾,怕闺女嫁给我遭罪,才出的这主意。”
说实话,老张也怕儿子受气,只是跟儿子说自己再想想办法。
然后老张就开始盘算,新买的房子,儿子都不回来,留着干什么。房子加车位总价134万,当时贷款80万,现在还差78万。2021年年底房价虽然跌了,但还在8000左右,连车位还能卖125万左右,最终手上的能有50万。再把老家县城的卖了,跟几个老同事再借一点,问题不大。
2022年初,房子带车位以130万挂出。但人算不如天算,房价狂奔下跌,看房的挺多,就是没人出价,都在观望。偶尔有人出价,给出的价格能把你气死。开始还能给到100万出头,后面都是90多了。
好在老家县城本来房价就不高,地理位置好,波动小一点,最终以42万成交。
其实老张也考虑把现在住的房子卖了,但牵扯到单位,里面的事情太复杂,再说卖了现在住的房子,把钱都给儿子,那80万的负债怎么还是个问题?
考虑再三,老张觉得房子暂时不卖了,即使现在最好情况也就能卖100万,还要交个税,再还完银行欠的78万,一点意义都没有,说不定疫情结束,价格会回调的。
于是就跟儿子说,想和对方父母见见面,好好谈谈这件事。经过双方见面交流,老张跟对方说,自己就这么一个儿子,这些房子早晚都会归他们,即使以后不回来,也是一个资产在这里,跑不了,现在这行情,真卖不了,卖了就要亏几十万。
对方父母也挺通情达理,最后给出一个方案:老张手上有50万,他们给女儿100万,缺口50万,也不用去银行贷款,他们借给未来女婿,签一个欠条,房本填两个个人的名字。
这事一解决,就差给儿子办婚礼了。但老张一点高兴不起来,本来打算用卖县城房子的50万来还一部分房贷,再苦两三年就可以结清,然后就可以选择退休了(因为属于特殊职业,只要干满30年就可以选择退休)。
而现在差80万,再加40多万利息,估计要10年才能还清。这只能干到退休年龄了,但愿儿子以后有出息,能拉一把,或者祈祷房价能回归正常,把房子变现,把钱给儿子。
大家觉得,这套房子留在手里,会是一种怎么样的结局?
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