复利增额终身寿险排名,增额终身寿,「10年交」竞争力排行榜
继趸交(一次交清)、3年/5年交后,今天接着更新十年期缴费的增额寿竞争力排名。一、先梳理产品,以10岁男孩,本金30万,分10年交为例,将目前支持十年期缴费的增额终身寿放一起进行对比。产品网罗有数十家保险公司的上百款增额寿▼:节选部分其中有大家熟知的国寿、平安、太保等老七家产品,也有工行、农行、中行、建行、招行等大银行,以及友邦、信诚、
继趸交(一次交清)、3年/5年交后,
今天接着更新十年期缴费的增额寿竞争力排名。
一、
先梳理产品,
以10岁男孩,本金30万,分10年交为例,将目前支持十年期缴费的增额终身寿放一起进行对比。
产品网罗有数十家保险公司的上百款增额寿 ▼:
节选部分
其中有大家熟知的国寿、平安、太保等老七家产品,
也有工行、农行、中行、建行、招行等大银行,以及友邦、信诚、中意等外资险企的增额寿。
还有一众或小有名气,或默默无闻的大小规模保险公司。
实际上,这种几乎囊括所有人身险公司的增额产品评测相当费时费力,支撑我们去做的原因只有一个:客观。
像多数同业人员那样,对比寥寥几款便引导去买某款产品(甚至数据还不是最优的),对消费者来说,不客观也相当被动。
作为保险公司和消费者之外的第三方,这样无异于慢性自杀,因此只要是好产品我一定会说,并且说个明白。
言归正传,
在对比测评当前支持10年交的增额寿险后,
最终选出了12款十年期缴费时,收益排名靠前、具有代表性的产品,分别是:
1、「国联人寿」-益利多青春版(条款名鑫运一生);
2、「富德生命人寿」-瑞祥人生;
3、「招商仁和人寿」-金盈卫(条款名和富金生);
4、「恒大人寿」-万年禧;
5、「昆仑健康」-增多多3号(条款名乐享年年);
6、「长城人寿」-童城传世;
7、「和泰人寿」-增多多3号泰山版(条款名鑫享盈2022版);
8、「中韩人寿」-尊耀一生寅虎版;
9、「弘康人寿」-金玉满堂2.0(条款名弘福多多);
10、「渤海人寿」-乐盈盈(条款名鑫禧人生尊享版);
11、「信泰人寿」-如意尊3.0;
12、「横琴人寿」-传世金彩福享版。
接下来要做的是,
从这12款顶流产品中,遴选出目前10年交时,竞争力拉满、最值得买的增额终身寿。
二、
首先来看上面12款顶级产品的现金价值(账户金额)对比:
收益前三标记为:红>橙>蓝,下同
这些产品中,论收益有7款拔尖,分别是:
国联-益利多(青春版)、渤海-乐盈盈、长城-童城传世;
以及富德生命-瑞祥人生、恒大-万年禧、信泰-如意尊3.0、和泰-增多多3号(泰山版)。
其中国联-益利多是当下十年期缴费收益第一的产品;
top2、top3分别是长城-童城传世和渤海-乐盈盈;
这7款产品中,
国联-益利多(青春版)和信泰-如意尊3.0都是老款增额寿,都支持加保,减保也没有20%的限制;
恒大-万年禧同样是高收益老产品,但不支持加保;
剩下几款都是后出的新品,都不支持加保,有20%减保限制。
其中长城-童城传世收益当前位居第二,缺点是封闭期极长,13年左右才能回本;
渤海-乐盈盈无论收益还是封闭期都还不错,唯独有地区限制,仅北京周边能买,其他地区不好买;
富德生命-瑞祥人生、和泰-增多多泰山版收益都还不错,缺点是收益增速较慢,可作为备选。
剩下几款的收益,比起前7款都略低一些:
招商仁和-金盈卫、昆仑-增多多3号、中韩-尊耀寅虎、横琴-传世金彩(福享版)、弘康-金玉满堂2.0。
鉴于收益没差多少,可以作为前面7款产品的候补。
像金盈卫和尊耀寅虎都背景不错,招商仁和人寿是招商局集团旗下,中韩人寿是浙江省国资委控股的中韩合资险企。
比较适合在意保险公司背景的朋友。
*注:尊耀寅虎这款目前只能线下减保,只有江浙皖有分支机构,购买需谨慎。
因此,结合收益、封闭期、产品规则来看,十年期缴费目前建议首选以下7款:
国联人寿-益利多(青春版);
信泰人寿-如意尊3.0;
富德生命人寿-瑞祥人生;
恒大人寿-万年禧;
招商仁和人寿-金盈卫;
长城人寿-童城传世;
渤海人寿-乐盈盈。
相比之下,其他产品整体不算出彩,例如和泰增多多收益增速慢,还即将限制地区,尊耀寅虎减保受限等。
三、
接着来看筛选出的7款增额终身寿详细收益数据。
先是收益top3:
然后是剩下4款:
重点聊聊两款。
一是长城人寿的童城传世,这款其他缴费期都是籍籍无名,唯独10年交比较出彩。
缺点也说了,封闭期较长;
优点是收益很高,仅次于益利多(青春版),10年交可以重点考虑,
并且还能附加金麒麟万能账户,当前结算利率4.7%,短期有闲钱可以放进去赚点利息。
另一款是信泰人寿的如意尊3.0,和益利多都是罕见支持加保的产品,
就收益来说,也是市面的顶级产品,长期持有年复利接近3.49%;
作为老产品还没有20%减保限制,加上近期开放了远程双录,投保地区和流程都有所优化,打算10年交也是能优先考虑的。
*注:童城传世、如意尊3.0、益利多青春版目前购买,都是指定生效日到2023年1月1日。
除这2款,其他几个都是此前测评趸交(一次交清)、3年/5年交时的熟面孔了,
像益利多(青春版)是当前最全能的增额寿,国企出品,收益是顶额的3.49%,
可加保,减保无20%限制可在线操作,封闭期结束次年就有不错的收益,算是现在增额终身寿市场的天花板。
乐盈盈,也叫鑫禧人生尊享版,收益没有任何问题,和益利多几乎是一个级别。
缺点是购买门槛高,对职业和健康有较高的要求,并且减保有限制,每年限1次,还是越减越少那种;
再者就是对外地客户不太友好,购买流程很麻烦,除了北京、天津、河北的,其他地区不太建议买。
万年禧也是老生常谈的产品了,还是那句话,产品不错,就是恒大这名头市场认可度不行。
实际上,恒大集团对恒大人寿已经失去了影响力,不过真纠结就算了,其他产品也有得选。
瑞祥人生收益也没啥大问题,缺点是有20%减保限制,并且不支持在线减保,需要去富德生命柜面减保。
虽然生命人寿全国有很多分支机构,但确实不太便捷,介意的话可以拆单购买来避免。
金盈卫,也叫和富金生,收益比前几款略低,但背景够硬。
第一央企招商局集团旗下,招商银行的兄弟企业,是少见的大公司高收益产品。
总的来说,这7款增额终身寿在10年交时表现都异常出彩,
打算十年期缴费的朋友,理论上都可以选。
当然,要说哪款值得首选,适合大多数人购买,益利多青春版无疑是不二选择。
按例附上当前增额终身寿的挑选建议图:
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