疫情隔离险有必要买吗,为什么我建议新冠确诊的津贴保险,不必申请理赔?

我的很多客户,年初投保过众安的新冠隔离险,或者复星联合健康的新冠隔离险,本次的内容肯定你需要了解下。之前申请理赔的朋友,主要是被居家隔离或者集中隔离了,只有满足1.密接或者2.中高风险地区,二者原因之一被隔离,才能满足申请理赔条件,赔付金额是200元/天。目前凡是满足条件,能开出

我的很多客户,年初投保过众安的新冠隔离险,或者复星联合健康的新冠隔离险,本次的内容肯定你需要了解下。

之前申请理赔的朋友,主要是被居家隔离或者集中隔离了,只有满足 1.密接 或者2.中高风险地区,二者原因之一被隔离,才能满足申请理赔条件,赔付金额是200元/天。

目前凡是满足条件,能开出隔离证明的,都100% 获赔了,虽然需要一些理赔技巧,但是关键还是想办法要满足保险合同的约定。

我最多的一个客户,被居家隔离了24天,最终获赔了4800元。

本次我要分享的,不是隔离怎么赔的问题,而是新冠确诊怎么赔的问题。

因为身边的人,阳性的越来越多,咨询确诊理赔的人,也越来越多。。。。。

疫情隔离险有必要买吗,为什么我建议新冠确诊的津贴保险,不必申请理赔?

我先说结论:对于大多数人,我并不建议申请新冠确诊的津贴理赔。

我在国内最大的保险经纪公司泛华做保险经纪人,我并不代表保险公司的立场,所以以下所有的观点,都是站在你的立场考虑,我的身份决定了我不会维护任何保险公司的利益。

对于新冠确诊的责任描述,就拿众安爱无忧保险来说,确诊新冠轻型/普通型获赔1000元津贴,确诊重型/危重型获赔3000元津贴。

下面是保单责任描述:

疫情隔离险有必要买吗,为什么我建议新冠确诊的津贴保险,不必申请理赔?

条款重点解释:

1. 确诊新冠的临床分型:需要二级或二级以上公立医院的专科医生给出结论,也就是自己在家里自测抗原阳性,自己无法给出临床轻型或者临床普通型的结论,并不符合理赔申请条件。

而在医院的”他测”结果,不仅仅包含了核酸,还包含了专科医生认为必要的肺部CT影像、患者症状等疾病史,综合判断患者的新冠属于哪种分型。

疫情隔离险有必要买吗,为什么我建议新冠确诊的津贴保险,不必申请理赔?

所以,如果想拿到医生的诊断证明,需要拖着阳性发烧的病体去医院的发热门诊做各种排队或检查,门诊各种检查并不免费,想住院的话,除非是重型或危重型,否则大概率住不进去。

理赔申请需要的材料:医院的”诊断证明”+支持诊断证明的各种检查报告(照片或电子版)

2. 临床分型是无症状感染者:不符合理赔条件。

不要问为什么,这个保险产品的精算和定价就是这么设定的产品。

就像买了iPhone就得容忍它没有双卡双待功能一样,这是产品经理的思路。

没有一个产品可以满足所有人的需求,保险产品也一样。

3. 申请理赔后带来的后遗症:很辛苦的在医院开具了“新冠确诊”的记录,终于因为轻型或普通型获赔了1000元津贴,刨去为此付出的来回交通费、停车费、医院门诊检查费等,实际到手的大约几百元。

带来的副作用是,以后再买其他保障类保险,保险公司会对于确诊新冠的人,会有”歧视”。

比如下面是一个典型的“百万医疗险”,会提到的健康告知,其中的“法定传染病”,就包含了新冠,未来购买保险会有选择限制或者被除外呼吸系统的部分责任。

疫情隔离险有必要买吗,为什么我建议新冠确诊的津贴保险,不必申请理赔?

相反,如果在家里自测抗原,就不属于医学上的”新冠确诊”,保险公司更无法查到相关就医记录,自行销毁记录即可,你懂得。

当然,如果本人保险比如重疾险医疗险已经买足额了,以后不打算再补充保险了,此类人员可以试着根据上面的要求,去医院开具证明,申请新冠确诊的理赔。如果在医院有关系和资源的朋友,应该更容易获得便利,这个大家都懂得。

此外,确诊新冠,对于未来购买意外险和寿险,基本不受新冠确诊的影响。

我在北京的观察,目前我的客户或朋友,不完全统计已经阳了50%左右。目前还没有一个人,在发病期间有精力去医院排队挂号或做检查获得医院的确诊报告。

目前北京的医疗资源挤兑非常严重,120的电话据说得拨打3个小时才能接通,即便去了医院也没有床位,还是希望把这些医疗资源留给儿童、老人以及危重病人为好。

如果拿着其他的观点要来说服或者反驳我,根本没有必要,这个理赔的选择是你自己的,不是我的。

新冠确诊的理赔选择权,是你本人,只是这个选择会有代价,这是我今天要传递的信息。

没有代价的选择不是真正的选择。

北京的新冠高峰可能已经逐步过去了,接下来想必会席卷到全国各地,大家各自保重。

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