个人到底要不要买社保，个人养老金制度，买与不买的理由
最近个人养老金制度以及诸多的产品，都陆续在刷新着新闻版面。那到底要不要买？可以从哪里买，可以买些什么等问题，今天我来一起罗列一下。一、个人养老金制度的设立初衷目前我国的养老金制度是以社会养老保险制度为主，企业年金为辅助，个人储蓄养老为补充的三足鼎力的格局。在这其中，绝大多数人只有社会养老保险为养老的主要渠道。当退休大潮开始，社会保险压力越来越大时，未来养老要靠
最近个人养老金制度以及诸多的产品，都陆续在刷新着新闻版面。那到底要不要买？可以从哪里买，可以买些什么等问题，今天我来一起罗列一下。
一、个人养老金制度的设立初衷
目前我国的养老金制度是以社会养老保险制度为主，企业年金为辅助，个人储蓄养老为补充的三足鼎力的格局。在这其中，绝大多数人只有社会养老保险为养老的主要渠道。当退休大潮开始，社会保险压力越来越大时，未来养老要靠谁？能够给企业年金的单位少之又少，靠自己储蓄养老，那就是有多少，花多少。存不下的怎么办？
于是出台了个人养老制度，帮助克服人性，强制“储蓄”。鸡蛋不放在一个篮子里，将来哪边有点变化，也不至于从有到无。
二、个人养老金的税收优惠
个人养老金制度，就像是给中等生的奖励，那要有奖励才容易去努力。奖励是什么呢？税优。每年的1.2W，可以免个人所得税，而在领取时有3%的税。如果是在3%的一档，那等于没减。而在此之上的才会有优惠。
目前可以减税的项目，常规能用到的是养娃、养老、房贷。
1.2W相当于是多养老了一个老人，这个老人就是未来的自己。
或者相当于是多养了一个娃，这个娃将来给自己养老。
（养老要靠自己啊）
目前个人所得税的政策是这样的：
每个月5000（扣除各项可减免项目后），8000以上才达到10%的档。
如果是8000，那本应纳税额是3.6W，税是1080；有了个人养老后，每个月的应纳税额就降了一档，应纳税额是2.4W，税是720元，两者只差了360元。退休后缴3%的税，那等于没减。
如果是8500，那本应纳税额是4.2W，税额是4200-2520=1780元；有了个人养老后，每个月就降了一档，应纳税额是3W，税是900元，两者差了880元。退休后缴3%，相当于减了520元。
如果是9000，那本应纳税额是1、4.8W，税额是4800-2520=2280元；有了个人养老后，每个月降一档，应纳税额是3.6W，税是1080元，两者差了1200元。退休后缴3%的税，相当于是减了840元。
当月收入到10000时，可实现减税1200的目标。（如果起不到抵税的效果，那强制给未来的自己存钱也是一个更大的动力，在不影响当下生活的情况下，存钱，就很好）
三、可以在哪里开户
客户就是资源，就是财富啊。于是参与的银行，证券，基金公司都可以开户。（银行最稳妥吧，毕竟可以薅羊毛，有返现的活动）。也可以在官上网站上开户。
国家社会保险公共服务平台、“掌上12333”等全国统一线上服务入口。
四、可以买什么【这里是重点】
个人养老账户可以购买的产品方向包括 ：存款，理财，公募基金和商业养老年金。
理财产品和基金都属于风险类投资 ，我这里就不多说了。
重点说一下特定养老存款和商业养老年金保险。
1、特定养老存款：目前在指定试点城市销售，5年为一个期间，到期后利率会浮动。整存整取的利率目前有3.5%和4%（不同城市间不同）。具体北京是多少，不确定。购买时会认定身份。
2、商业养老保险，采取的方式是万能+年金转换。说的通俗一点，就是在领取前是万能账户在运作，有稳健型和进取型。保底利率从0.5%-3%不等。购买时有手续费。如果不转换成年金，收益会有折扣。（具体请查看条款）
五、重点说明
1、账户里可购买的产品，在中间是可以互相转换的。比如说先购买了养老存款，后期的时候想转年金，那就把存款转出，再购买年金。几种类别相互调整。比如年轻时要以选择进取型的理财，基金等等，在退休前转换成存款（存款在退休后可以一次性领取，而年金不能一次性领取）。
2、专属的年金保险去年就已上市。具体的条款大家可以查到（比如*宝里）。
六、关于养老
社保养老是基础，如果有企业年金，那是补充；如果没有，那自己可以选择个人养老金账户来补充。想要更好的养老生活，个人养老准备是重点。
无论用什么方式，给自己准备养老的钱，都是当下必须要去考虑的事情。
谁为年老的我们负责？年轻时的自己。
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