黑名单可以在哪个平台贷款，风控黑名单库的使用与判断指南
反欺诈策略中有一类策略是专门针对黑名单用户的，我们称之为黑名单命中策略。一、黑名单定义黑名单是对严重逾期、骗贷、失联、诈骗等系列高风险客群构建的名单，即为明确非意向客群的名单。黑名单也是反欺诈的第一道防线，可以有效识别黑产客群。二、黑名单库标准黑名单库是存储黑名单数据的载体。它可以是个人或工商企业为主体，直接关联的数据进行记录，还可以是非独立主体，以碎片信息进行记录，并结合其入库原因。三
反欺诈策略中有一类策略是专门针对黑名单用户的，我们称之为黑名单命中策略。
一、黑名单定义
黑名单是对严重逾期、骗贷、失联、诈骗等系列高风险客群构建的名单，即为明确非意向客群的名单。黑名单也是反欺诈的第一道防线，可以有效识别黑产客群。
二、黑名单库标准
黑名单库是存储黑名单数据的载体。它可以是个人或工商企业为主体，直接关联的数据进行记录，还可以是非独立主体，以碎片信息进行记录，并结合其入库原因。
三、黑名单策略
黑名单策略指的是风险等级高的客群关联的名单库，黑名单是一个泛指的概念，比如在信贷中具体的黑，指的有以下类型的黑名单：
个人黑名单规则：
|
一级原因 |
二级原因 |
说明 |
|
信用不良 |
坏账/M3+ |
逾期90天以上或注销的客户【自动入】 |
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委外催收 |
OCA记录的客户【自动入】 |
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失联客户 |
催收失联的客户(由催收发起) |
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骗贷客户 |
骗贷意图的客户(审批&催收&反欺诈) |
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|
多次催收承诺还款未还的客户 |
多次催收承诺还款未还的客户(催收发起) |
|
|
态度恶劣的客户（受恐吓等） |
多次催收承诺还款未还的客户(催收&审批) |
|
|
公检法名单 |
法院失信名单（含记录） |
命中法院失信被执行人的客户(审批发起) |
|
法院被执行人未履行名单 |
命中法院被执行人(未履行)的客户(审批发起) |
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|
公开老赖名单 |
公开老赖&贷联盟等的客户(审批发起) |
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通缉在逃名单 |
公安通缉在逃的名单 |
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恶劣公安案底名单 |
公安恶劣案底的名单 |
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洗钱名单 |
洗钱行为的名单 |
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虚假资料 |
身份信息 |
提供虚假身份证/护照/公安回执/结婚证/离婚证/离婚协议等 |
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居住信息 |
提供虚假居住物业合同/水电燃气票据/信函等 |
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房产资料 |
提供虚假房产证/产调/购房合同/房产抵押合同等 |
|
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车辆资料 |
提供虚假行驶证/车辆登记证/车险保单等 |
|
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寿险保单资料 |
提供虚假寿险保单等 |
|
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配偶信息 |
提供虚假配偶身份信息/联系方式等 |
|
|
工作证明 |
提供虚假工作证明/工牌等 |
|
|
单位电话 |
提供虚假单位电话 |
|
|
银行流水 |
提供虚假代发/对公/还款等银行流水 |
|
|
经营信息 |
提供虚假营业执照/许可经营证/租赁合同/购销合同等经营信息 |
|
|
社保公积金 |
提供虚假社保/公积金等 |
|
|
其他信息 |
提供除上述以外的虚假进件资料/信息 |
|
|
欺诈行为 |
代办包装 |
涉及代办包装业务的客户 |
|
造假行为 |
涉及在外有造假行为的客户 |
|
|
人体欺诈 |
经探测活体非本人或采用假体(欺诈行为)的客户 |
|
|
团体欺诈 |
经调查发现为团伙性欺诈的客户 |
|
|
XX欺诈 |
经调查发现申请人允许他人借用身份信息申请 |
|
|
协助欺诈 |
协助申请人造假或伪冒其联系人等欺诈行为 |
|
|
套现 |
恶意套现行为【分期】 |
|
|
骗贷行为 |
网查含口子、骗贷等经验交流行为 |
|
|
欺诈商户/门店负责人 |
串通客户套现的商户/门店负责人 |
|
|
其他 |
除上述以外的欺诈行为 |
|
|
内部 |
违规收费/受贿 |
违反公司收费/索贿的职员 |
|
不按我司作业流程 |
不按公司 作业流程的职员 |
|
|
与外部勾结返点 |
与外部勾结索返点的职员 |
|
|
暗点作业 |
暗点操作非合作渠道办理分期业务【分期】 |
|
|
恶意损害公司资产或声誉 |
致损害公司资产/声誉损失的职员 |
|
|
外部 |
同行销售员 |
经调查为同行销售员 |
|
中介人员 |
经调查为中介人员 |
|
|
外部黑名单 |
同盾 |
经公司认可的外部黑产名单 |
但做好了黑名单后，并不是一劳永逸，因为随着黑名单库的累积，时间范围的扩展，会慢慢发现黑名单策略也会部分失效，直到有些效果越来越差。于是在黑名单策略上，进行时间维度的调整就非常必要了。
本次跟大家介绍如何定期进行随机测试，来确定黑名单的有效性。
比如对于某黑名单策略，我们发现在上线了一段时间后，具体的数据表现上，某些时间范围的黑名单的区间效果变得越来越差：
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添加图片注释，不超过 140 字（可选）
比如在这个黑名单的策略上，会发现在进入黑名单大于60天的区间时，逾期率较前面的逾期率有一个断崖式的下沉，于是在黑名单的策略的制定上，应该结合时间维度在黑名单上做相应的调整(对后续的区间适当放松)。
用这样做随机的方式继续对黑名单数据进行测试，如黑名单中资料虚假、身份资料虚假、逾期30天及以上的这些数据，进行相关的逾期分析：
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在实际使用过程中，建议可根据具体情况做罚分，并结合规则上线积累一定样本后进行调整。
关于黑名单相关内容在知识星球里有一则详细文章，各位童鞋可以上去查阅：
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以上内容来自第47期《（黑名单）数据生命周期管理— 数据的引入、监控与管理 》。
…
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