车贷13万需要多少流水，按揭（按揭免流水降息降首付）经营贷（当铺返息降门槛）
今年银行进入了资产荒，信贷投放规模持续缩减。当绝大多数人认为市场有风险的时候，都不愿意冒进投资，于是去年的还贷潮让人民币存款到达了新高度。居民还完企业还，最终银行默默承受了巨大的存款压力。大家都知道银行是一个靠存贷差生活的企业，银行的资产意味着普通人的债务。现在银行的钱放不出去，存款还得给利息，试想一下那个银行不着急。银行资产在前年地板式摩擦之下，去年毫无征兆的断崖式暴跌。房子
今年银行进入了资产荒，信贷投放规模持续缩减。当绝大多数人认为市场有风险的时候，都不愿意冒进投资，于是去年的还贷潮让人民币存款到达了新高度。居民还完企业还，最终银行默默承受了巨大的存款压力。大家都知道银行是一个靠存贷差生活的企业，银行的资产意味着普通人的债务。现在银行的钱放不出去，存款还得给利息，试想一下那个银行不着急。银行资产在前年地板式摩擦之下，去年毫无征兆的断崖式暴跌。房子作为货币的最大锚定物，市场的流动性在于货币的供给量，当所有人开始提前还贷，不在将资产抵押给银行，市场失去了流动性。同时由于市场失去流动性导致资产价格下跌，资产价格下跌导致企业负债能力减弱从而不得不缩减规模。最后的结果企业资产负债表衰退，企业和居民不再借债，缩减规模。修复资产负债表的核心还是债务启动，但债务启动也是不是随便启动的，有效的增发债务要形成稳定有收益的项目才行，市场的流动性才会充裕。但居民债务重启的关键还是锚定物，所以资产价格一定是不能倒的，就算在未来不作为增长的引擎，但当巨大的存量存量债务一定要保证安全。重启债务还得靠水泥和砖头，重启债务周期是否意味重启房地产周期不得而知，但保证当下债务安全一定是很重要的。
在今年银行的整体指标也是非常的惨烈，有一些可能是天文数字，机构也在完成任务做出了实质性的让步，具体情况一些情况可以提取出来，首先是我们的按揭政策。
1.300万以内按揭免流水，流水作为房贷审核还款来源的重要依据，通过流水可以测算贷款者的收入和具体的盈利能力，一般情况下需要收入证明和流水相匹配，在通过测算出来的收入计算出每个月贷款人的月供比和月债比是否符合银行的准入要求。一般月供比是百分之五十，月债比是百分之六十。月供比主要是衡量本笔贷款每个月的偿债额度，例如你收入有十万，按揭每个月就能支撑五万的还款金额。月债比主要是衡量名下所有的负债情况的偿债额度，例如你收入有十万，按揭还了五万，其他负债每个月月还款额不得大于一万。但现在新的计算规则发生了一些改变，300万以内的按揭不需要提供流水作为佐证，只需要提供收入证明。以300万，五年期基准4.3为例，贷款30年，月供金额14846.14元，相当于月收入在29692.28元以内都不需要提供流水，大部分房产一手和二手交易只要征信满足都是要求，对于按揭的难度就是一张收入证明，收入证明这个懂的都懂。
2. 降息和降首付，降息这个事情是本质上的给钱花，降首付本质上是给资金和杠杆不足的群体上车的机会，还是以300万为例，年化4.3,30年利息总计234.456万，年化4.1,30年利息总计221.85万，13万的降息就是发的钱。降低首付比例也十分明显，以前天新和高新首付70%也降到40%和50%，以天府新区300万的二套为例，之前首付210万，现在骤减到120万，首付都快少了一半，少给的诚意也是大大的。
3. 最终的结果就是钱不够首付降低少给点，还款压力大没信心降点利息少还点，害怕月供计算不符合审核要求审核难度大，我们不需要流水只需要收入证明降低审核门槛，个人觉得没有任何比降低要求少给钱、少还钱、降低门槛来的更实在的刺激政策，阳光普照大地的日子快来了。
经营贷的刺激政策我们放到下篇文章，最后附上最新的一些资料。
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