用假流水贷款居然审核通过了，假流水换来10万元罚款
□本报通讯员陈雅芳来源：江苏法治报真相有时会被故意隐藏，但撕开伪装的外衣，所有的精心谋划和自以为是，都逃不过法律的严惩。日前，苏州吴江区法院民二庭法官办理了一件看似普通的民间借贷案件。拿着一张借条借据、一张收条和6万余元的汇款转账记录
□本报通讯员 陈雅芳
来源：江苏法治报
真相有时会被故意隐藏，但撕开伪装的外衣，所有的精心谋划和自以为是，都逃不过法律的严惩。日前，苏州吴江区法院民二庭法官办理了一件看似普通的民间借贷案件。
拿着一张借条借据、一张收条和6万余元的汇款转账记录，原告贾某到法院起诉，要求被告程某承担还款责任。
一切看起来都很正常，理由充分，证据完备。但在庭前的调解、听证时，法官察觉到了隐隐的古怪。被告认可的借款本金数额与原告起诉金额不同，资金走账流水里还存在案外人参与的痕迹。仅凭原告持有的借条、收条和转账凭证简单进行调解，显然并不合适。经法官仔细查证，也逐渐揭开了流水造假的“面纱”。
司法实践中，为审查是否存在套路贷、职业放贷情形，在审理民间借贷纠纷案件时，对于出借人以银行转账方式交付借款的，法院会要求其提供款项交付前6个月至起诉之日止出借账户的交易明细，并签署诉讼诚信承诺书及举证告知书。在这起案件中，贾某虽然提供了部分银行流水供法院审查，但并不完整，法官要求他补交流水明细。
贾某是否还起诉了其他人？他会不会做了什么手脚？带着疑问，法官进行了相关查询。果然，贾某在吴江法院还涉及几件民间借贷纠纷案件。查阅了他在另一起案件中提交的银行流水，法官发现同一银行同一期间的银行流水，交易金额、交易对方户名、备注等居然都存在不同！两份流水上的银行印章，竟然也不一样，一份上是红色银行业务专用章，另一份上是黑色打印电子章。
案情变得扑朔迷离，法官立即前往该银行调取真实的银行流水，与银行工作人员对比了其业务专用章。对比了数份银行交易记录，逐笔审查交易时间、流向、金额等，制作电子表格，梳理真假流水，法官总结出了贾某的造假规律，发现了他想要掩盖的事实。于是，法官向贾某发送传票，要求其到庭接受询问。
面对已经彻底暴露的真相，贾某道出，自己知道法院严格审查职业放贷行为，因为惧怕自己被认定为职业放贷人，就私自刻了银行业务专用章，并通过减小支出金额、虚增收入金额、变更对手信息、隐去“借款”备注等方式自行修改银行账户交易记录制造虚假流水，企图逃避审查。
虽然贾某撤回了起诉，但鉴于他的行为有违诉讼诚信原则，严重妨害了法院的诉讼秩序和司法公正，吴江法院依法对贾某罚款10万元。贾某不服提起复议，苏州中院驳回贾某的复议申请，维持原决定。
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