一直最低还款额五年了，你还需要了解这些！
在我们的日常生活中，信用卡已经成为了几乎每个人都需要的银行工具之一。对于信用卡的使用，我们要做到细心，谨慎，以及适度。其中最重要的是学会管理好信用卡债务，使得我们的债务得到最大程度上的控制。而其中一个关键点就是信用卡的最低还款额。1.什么是最低还款额？最低还款额就是信用卡和发卡行商约定的每次还款时
在我们的日常生活中，信用卡已经成为了几乎每个人都需要的银行工具之一。对于信用卡的使用，我们要做到细心，谨慎，以及适度。其中最重要的是学会管理好信用卡债务，使得我们的债务得到最大程度上的控制。而其中一个关键点就是信用卡的最低还款额。
1. 什么是最低还款额？
最低还款额就是信用卡和发卡行商约定的每次还款时需要的最低还款金额。根据约定，如果您无法还款（无法一次性还清），可以选择支付最低还款额，这样就不会拖延到账单到期日。一般情况下，这个数值是貌似可控的，一般保持在卡费金额的5%到10%左右。但是，其实最低还款额的计算方式在不同的银行和卡种中是有区别的：
（1）按照银行的规定计算，大部分银行计算方式如下：未还本金 x 利息日数 x 日利率 + 本金 x 当期利率。其中，【未还本金】指的是账单中未偿还的部分，【利息日数】指的是本次账单出账单日到还款日之间间隔的日数，【日利率】是银行设定的一种计算季度利率的方式，和我们常说的年利率、月利率有所不同，为银行的内部运算方式。【当期利率】是本期账单所需要支付的利率。这种计算方式下，最低还款额往往会保持在较低的水平，使得许多人觉得自己的负担较小，但是其实银行内在的计算方式会导致未偿还数额的累积。
（2）一部分银行或者信用卡采用的是一定比例的方式，如账单总金额的5%、10%或者15%。这种方式有时候相对于第一种方式会有更透明的优点。但是，与前一种等额本息还款相比，这种计算方式下很容易让您的债务进一步膨胀，这会对您在长期内的信用和生活财务带来比较大的隐患。
2.最低还款额真的是好办法吗？
实际上，最低还款额背后隐藏着很多的风险。一般情况下，如果我们想直接还清欠款，那么借助于最低还款额的方式很难实现这一目标。因为最低还款额对于你的账单中的利息部分和未还清本金部分的债务没有区分，是整体性的。而且，如果您一直以这种方式还款，信用卡欠款很容易堆成山，久而久之，你的信用记录可能会受到影响，甚至超过60天以上的欠款违约后，信用评级可能会下降。
3. 如何应对最低还款额的风险？
在使用最低还款额的时候，我们需要谨慎地使用，并且根据我们自己所处的金融状况来确定我们要使用的金额。在此，我们推荐两个方法：
（1）结合财务状况和目标确定还款额度
首先，我们应该清晰地认识自己的实际财务状况。什么是可以支付的金额？借助于相关软件或者理财专业机构，我们可以非常清晰地了解我们自己的收入和支出状况。根据这些情况，我们可以制定一个合理的还款计划，让自己的还款保持可控的状态。
（2）增加每次偿还的金额
其次，我们应该增加每次还款所支付的额度。虽然这个过程也会带来一定的压力，但是只有这样，我们才能够保持自己的债务在合理的境地之内，不会被迫使用最低还款额的方式还款。如果您想让还款额度更加清晰可见，您可以设置储蓄计划或者借助银行提供的合理的还款服务。
总结：
最后，我们再来强调一下，在使用信用卡时，控制好消费的总体规模和使用周期是非常重要的。有意制定一份合理的财务计划，并且按照计划逐步实现，这会让你的使用行为更加清晰。如果您不得不依靠最低还款额来完成账单，您需要审慎考虑你的债务状况，根据自己的实际能力与保障水平确定还款金额，避免堆积债务。最后，想要借助于咨询的方式解决债务问题，您可以寻求专业的银行卡信用评估机构的帮助，让他们根据我们的具体情况来为我们提供合理的解决方案。
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