有人月供可少还840元！如何申请下调首套房贷利率？能省多少钱？当时所在城市利率下限是多少？一文读懂
自7.24政治局会议提及“房地产市场供需关系发生重大变化”以来，广深两城于8月30日宣布新政，具体贯彻了“认房不认贷”政策，以响应政治局对“适时调整优化房地产政策”的指示。广深之后，武汉、惠州等城市纷纷发布相似政策，为楼市政策减负。
自7.24政治局会议提及“房地产市场供需关系发生重大变化”以来，广深两城于8月30日宣布新政，具体贯彻了“认房不认贷”政策，以响应政治局对“适时调整优化房地产政策”的指示。广深之后，武汉、惠州等城市纷纷发布相似政策，为楼市政策减负。
8月31日，央行公布了差别化住房信贷政策，规定首套房首付比例最低为20%，二套房为30%，为市场注入一剂强心针。同时，央行和金融监管总局联合发布通知，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷机构提出置换申请，但LPR上的加点幅度不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。
对于新政的解读，中原地产首席分析师张大伟指出，大部分城市存量房贷的利率下限为4.65%，而购房者过去按照约6%的房贷利率购房。调整后，存量房贷利率或有望下降100个基点以上，举例商贷额度100万元、30年贷款计算，月供将从5995元降至5156元左右，可减少约840元每月。
“当时所在城市房贷利率下限”是多少？不能低于这个数的原因是，存量房贷利率需符合贷款发放时当地房地产政策，以保持权威性和政策的公平性，确保调整过程平稳有序。
房地产市场供求关系发生变化的原因在于前几年市场上涨较快，各城市根据因城施策原则确定房贷利率政策下限。银行对房贷总量进行控制，但由于购房热度高、房贷申请量大，导致房贷利率明显高于政策下限。当前市场供求关系发生变化，存量房贷利率在LPR上的高加点部分可适度下调。
新政要求调整后的存量房贷利率需符合当地房地产政策，即不低于当时所在城市房贷利率政策下限，以维护权威性和保证政策的公平性，避免不同调整时间导致利率水平差异。例如，以目前房贷利率政策下限或实际新发放的房贷利率水平为基准，调整后的利率水平可能存在差异。
全国首套房贷利率政策下限为2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个基点。根据初步统计，存在与全国首套房贷利率政策下限不一致的情况。根据央行的通知，银行将尽快发布降低存量首套房贷利率的公告，借款人可根据公告进行申请。
在央行和金融监管总局发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》后，多家国有大行迅速响应，并将落实降低存量首套房贷利率的具体要求。这一政策将通过统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限，不再区分“限购”和“不限购”的城市，提高购房能力和意愿，为楼市企稳复苏创造更为合适的货币信贷环境。
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