哈啰“失速”：主业“刹车”，助贷“狂飙”
?数字之光（ID：shuzizhiguang）制作编者：陈实插图作者：陈杰编辑：邵阳购买火车票、宠物用品、汽车贷款、低价充电、导航查询、美食特惠、电动车专区、汽车票务等服务……打开手机上的这款App，以上种种服务名称将出现在顶部菜单中。点击“全部”，这些选项
?数字之光（ID：shuzizhiguang）制作
编者：陈实
插图作者：陈杰
编辑：邵阳
购买火车票、宠物用品、汽车贷款、低价充电、导航查询、美食特惠、电动车专区、汽车票务等服务……
打开手机上的这款App，以上种种服务名称将出现在顶部菜单中。点击“全部”，这些选项将填满整个屏幕。如果不注意App名称，很多人可能分不清这到底是美团、京东、淘宝，还是拼多多等。
实际上，这就是目前的哈啰App。
在哈啰App的底部菜单栏，除了通常的“首页”和“我的”，还给“钱包”腾出一席之地。在这里，借款、购买保险、汽车贷款、房产贷款等业务应有尽有。
哈啰早已不再是我们记忆中的共享单车平台。共享出行的终点，也意味着借贷。
哈啰旗下的金融借贷服务品牌名为“臻有钱”，专注于提供高额度、低利率、快速放款的借贷服务，标榜其专业迅捷、安全合规、与大牌机构合作的优势。
“臻有钱”的用户界面显示，其合作伙伴都是合法安全的金融机构。百信银行、中银消费金融、唯品富邦消费金融（与唯品会和特步联合创立）、亿联银行、度小满（属于百度旗下）等均在列。从平台公示的名单来看，臻有钱的合作伙伴接近30家。
哈啰曾多次尝试获得网络小贷牌照，但迄今仍未成功。受限于牌照，其本身无法直接从事互联网个人消费信贷业务。
因此，“臻有钱”打出了“臻选优质金融服务”的口号，表明臻有钱实际上是哈啰旗下贷款超市。而作为流量平台的哈啰，则承担了导流其他消费信贷产品的角色。
作者尝试借款，借款页面显示可借额度为5000元，放款机构为百信银行，提供“3个月”、“6个月”和“12个月”的还款期限，采用等额本息还款方式，年利率上限为24%。
同时，该页面还提供“提额服务”，通过人脸识别认证后，需要一键同意苏银消金、甜橙借钱、豆豆钱三家机构的相关协议。
苏银消金是由江苏银行等多家机构发起设立的持牌消费金融机构，甜橙借钱是中国电信旗下翼支付推出的信贷产品，豆豆钱则是维信金科集团旗下的互联网贷款平台。
其中，苏银消金需要用户签署《个人信用报告查询授权书》《授信额度合同》《个人信息处理授权书》三份协议。
甜橙借钱除了《个人征信授权书》《征信系统授权书》，还要签署其他14份文件，如《翼支付“甜橙借钱”用户服务协议》《快捷支付协议》等。
而豆豆钱只需一份协议，将用户信息授权给上海静安维信小额贷款等5家企业。
仅凭“提额服务”，用户需签署至少19份协议，涉及数十家机构。
北京商报曝光，臻有钱存在一键同意过度授权个人信息的情况，包括姓名、教育背景、收入、详细地址、身份证等信息。
作者发现，除了征集各类个人信息和授权协议外，在后续操作中，臻有钱还诱导用户下载各类贷款App。即便如此，“套路”操作之后，线上提额服务并不总是成功的。
此后，作者多次接到归属地不同的座机电话推销贷款产品，尽管已明确表示不需要。
电话中，工作人员透露用户信息来源于哈啰平台，“用户在App上进行相关操作后，贷款需求被转交给我们。”
用户信息被哈啰导流给其他贷款机构，哈啰提供线上入口和流量推广。借助一键授权等方式，这种导流行为获得用户整体授权。
除授权获取信息外，许多人成为电话推销的骚扰对象。
调查显示，许多人接到自称哈啰的贷款推销电话，即使未使用过哈啰产品和服务。
这些电话推销人员主要使用个人或虚拟电话号码，并避免提及“贷款”等字眼，以规避监管要求。
据报道，许多骚扰电话源自哈啰平台旗下的金融业务部门，通过人工智能客服自动拨打，默认覆盖所有哈啰用户，需通过人工客服拦截才可停止接收推销电话。
除了高利率、过度收集个人信息、诱导下载、电话骚扰外，哈啰还涉及恶意催收、导流无牌照小贷产品等问题。
哈啰成立于2016年9月，最初以共享单车业务为起点。2018年9月更名为“哈啰出行”，走向共享出行平台，2022年4月再度升级为“哈啰”品牌。
经历两次品牌变更，哈啰发展可分为三个阶段，将方向定位为“基于出行的普惠生活服务平台”，打造一站式服务电商平台。
哈啰主要业务包括移动出行服务和新兴本地服务。
移动出行服务涵盖两轮共享服务（哈啰单车、哈啰助力车）和四轮服务（哈啰顺风车、哈啰打车）；新兴本地服务包括哈啰电动车、与蚂蚁集团、宁德时代合资的小哈换电，以及租车服务聚合平台哈啰租车等。
根据招股书，2018年、2019年、2020年哈啰营收分别为21.14亿元、48.23亿元、60.44亿元，净亏损分别为22.08亿元、15亿元、11.33亿元。2021年第一季度，哈啰营收超过14亿元，净亏损3.83亿元。
尽管营收逐年增长，净亏损有所缩减，但共享两轮服务仍是哈啰主要收入来源。以2020年为例，哈啰两轮车业务全年收入55.03亿元，占总营收的90%以上。
2021年上市失败后，哈啰未更新招股书，户外出行受限，城市逐渐减少共享单车规模，哈啰营收和用户增长压力加剧。
哈啰对流量渴求、收入多样化渴望背后激增的助贷业务，正是其中原因。
尽管哈啰声称用户超过6亿，成为中国交易量领先的本地服务平台，但基于共享出行业务增长乏力，哈啰面临目前和未来的困境。
随着用户规模达到顶峰，业务创新不足，共享出行特别是两轮出行市场前景暗淡，商业价值逐渐枯竭。
相较之下，青桔单车被滴滴纳入子业务，列入“其他业务板块”，去年全年亏损300亿元。美团作为最大的本地生活服务平台，基本放弃了单车业务。
工具型平台的未来似乎指向本地服务，而在本地服务发力的同时，金融业务成为不可或缺的一环，哈啰亦不例外。
助贷和保险是哈啰金融业务的支柱。此外，哈啰本地生活服务涵盖票务、充值、商城、货运、在线游戏、会员等业态。
尽管门类齐全，但哈啰本地生活服务无论是用户量、交易规模，还是平台声誉，都尚未突出。
从共享出行业务模式看，共享单车或电单车经历两个阶段。
早期共享单车以预付押金为主，后来信用模式主导，资金池模式被颠覆。
共享出行进入第二阶段，玩的是平台流量生意。
然而哈啰不满足于此，开始涉足造车领域，推出自有的两轮电动车产品。
哈啰已推出多个系列车型，价格从1000元到近6000元不等，拥有轻便系、简约系、时尚系、方正系、运动系、电摩系等款式。
哈啰选择自建工厂生产。2022年，哈啰在无锡、天津投入电动车智造工厂，年产能可达300万辆。
除了线上商城外，哈啰还布局线下渠道。全国数千家签约门店、400多家品牌旗舰店，遍及200多个城市。
共享两轮出行仍是哈啰基石业务，但随着行业成熟，哈啰面临增长挑战。
2018年推出哈啰助力车，提供解决方案给城市公共用车、企业、政务用车等；2019年与宁德时代、蚂蚁集团合作推出哈啰换电，为两轮车提供换电服务。
然而这些并未解决哈啰增长难题，面对竞争激烈，哈啰在夹缝生存。
哈啰需要提供更好的经营数据以重塑投资者信心。共享单车涨价事件是哈啰等公司应对问题的内部反应。
对于缺乏新故事的哈啰，投资者信心还能维持多久呢？
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