快手拿下小贷牌照，抖音3000亿，互联网巨头放贷有多赚？
雷达财经特约撰稿人李明阳放贷生意自古以来就备受追捧，近年来更是受到互联网巨头的青睐。有消息透露，最近快手成功取得了一张网络小额贷款牌照。分析人士认为，此举意味着快手将能够在一定范围内从事借贷业务，而不仅限于为第三方金融机构引流。似乎互联网的终极目标就是放贷，这已不再是玩笑话。另一大流量巨头字节跳动，在多年的引流后，于2020年获得了网络小贷款牌照，由“助贷”转向“放贷”。报道称，截
雷达财经特约撰稿人李明阳
放贷生意自古以来就备受追捧，近年来更是受到互联网巨头的青睐。
有消息透露，最近快手成功取得了一张网络小额贷款牌照。分析人士认为，此举意味着快手将能够在一定范围内从事借贷业务，而不仅限于为第三方金融机构引流。
似乎互联网的终极目标就是放贷，这已不再是玩笑话。另一大流量巨头字节跳动，在多年的引流后，于2020年获得了网络小贷款牌照，由“助贷”转向“放贷”。报道称，截至2023年底，抖音的放贷余额已超过3000亿，成为国内小贷领域的一线竞争者。
几年前，360金融和京东金融因夸大的借贷广告备受批评。尽管如此，各大互联网平台公司一直未放弃金融业务。
金融放贷业务可谓门道甚多。奇富科技，从360金融改名而来，2023年营收达162.9亿元，净利润42.85亿元，过去三年累计盈利140亿元。相比之下，周鸿祎旗下的360公司盈利较慢，近年仍处于亏损状态。
快手获得网络小贷款牌照
从阿里的花呗和借呗，到京东的白条，再到抖音的放心借和美团月付，看似各大头部企业难以逃脱“互联网终点是借贷”的命运。
对于具备流量优势的快手来说，金融业务虽起步较晚，但却是必不可少的一环。
公开资料显示，早在2017年互联网小贷兴起时，快手CEO程一笑曾任监事的北京达佳互联信息技术有限公司便注册了“老铁金服”商标，服务包括电子转账、信用卡支付处理、金融信息等。
随后，快手陆续申请了“老铁支付”、“老铁电商”、“老铁严选”等商标，服务范畴涵盖网上银行、保险信息、金融管理等。其香港上市招股书中透露拟以8.5亿元全资收购一家支付公司。
2023年3月，传言称快手开始布局网络小贷款牌照，引发热议。快手官方回应称，关于收购小贷牌照展开在线金融业务的传言不实。
然而，知情人士透露，快手APP已加入钱包功能。不过，快手钱包中的借款产品仍在测试阶段，未全面推广。
2023年底，多家媒体报道称，快手金融加速发展并开始大规模招聘，涵盖风险管理合规和供应链金融等方向。
尽管牌照尚未投放使用，但并不妨碍快手在金融领域盈利。据悉，目前快手APP已推出钱包功能，在“借钱”板块还为其他第三方借贷平台进行导流，与“洋钱罐”等机构合作。
一直期待的贷款牌照没有让快手等待太久。3月21日，广州地方金融监管局批复，同意广州华多网络科技有限公司将持有广州欢聚小额贷款有限责任公司100%股权转让给北京云掣科技有限公司。
转让后，北京云掣科技有限公司成为广州欢聚小额贷款有限责任公司的主要发起人，持有其100%股权。
根据天眼查数据，北京云掣科技有限公司唯一股东即为达佳互联，后者也是多家快手系公司的股东。
在转让前，欢聚小贷属于欢聚时代旗下持牌消费金融及信用生活服务平台，注册资本为50亿元。欢聚小贷提供欢聚借呗、主播贷、消费分期等产品给数亿用户。
实际上，牌照是金融合规的前提，无论是消费金融牌照还是网络小贷款牌照，都被视为进军金融领域的通行证。
作为国内主要短视频平台，快手在流量和场景方面具备一定优势。快手商业化业务负责人王剑伟表示，每周有1.6亿次用户在APP上浏览财经内容，其金融广告转化率是普通用户的19倍，但仅有12%的用户接触到金融相关商业广告和内容。
业内人士认为，获取小额贷款牌照将使快手金融业务摆脱助贷层面。博通咨询金融行业首席分析师王蓬博认为，此举将使快手在一定范围内参与借贷业务。
隐形巨头字节跳动的放贷之路
相对于快手，另一大短视频巨头抖音已将触角延伸至包括借贷业务在内的多个金融细分领域。
公开数据显示，字节跳动通过今日头条起步涉足金融领域。早在2017年7月，今日头条试图在宁夏银川申请网络小贷款牌照，但未最终落实。
2018年，今日头条推出名为“放心借”的现金贷产品，涉足互联网金融，合作方包括中银消费金融和新网银行，借款最高限额达到20万元。
据中国经营报报道，这一名为“放心借”的产品后来因金融牌照和备案问题受到质疑，该业务随后下线。然而至今，在抖音钱包中仍可见“放心借”的身影。
2019年，字节跳动推出借贷App“满分”，主要服务包括消费信贷、信用卡和分期等。然而，目前“满分”App已无法下载。
除了不断布局消费金融外，字节跳动还通过收购方式陆续取得保险经纪、证券投资顾问、网络小贷和支付四类金融牌照。
据界面新闻，2018年6月，今日头条成为北京华夏保险经纪的唯一股东，获得保险经纪牌照，并于同年推出保险业务板块，开始销售保险产品。
2019年8月，字节跳动成功收购北京金美林投资，正式获得证券投资顾问牌照。
2020年，原声称不进军金融领域的字节跳动，金融步伐明显加快，从支付到网络小贷款牌照，再到在香港和新加坡开展金融业务，野心不断膨胀。
同年7月，有报道称字节跳动在深圳取得了一张网络小贷款牌照——深圳中融小贷。对此，字节跳动官方未予置评。
8月28日，字节跳动正式100%收购第三方支付公司“合众易宝”，使天津同融成为合众支付的唯一股东，武汉合众易宝科技有限公司成为合众支付的经营主体。
自从字节跳动介入后，中融小贷频频行动，2022年4月增资至90亿元；2023年12月29日，中融小贷工商信息变更，注册资本增至190亿元，成为小贷公司中注册资本最高的之一。
注册资本的增加将直接影响放款规模。据悉，根据相关规定，中融小贷190亿元的注册资本可支持高达950亿元的融资规模，理论上可撬动3000亿元以上的联合贷款规模。
目前，在抖音APP“我的钱包”中，有放心借、抖音月付等多款金融产品。外界对于字节跳动消费贷款规模也十分关注。
今年2月，杂志引述财新报道称，有行业人士透露，抖音的放贷余额约为3500亿元，但抖音相关人员声称，2023年底放贷余额未超3250亿元。
相比之下，去年上半年，建设银行的个人消费贷款余额3688.02亿元，招商银行的个人消费贷款余额2723.51亿元。
金融已成为巨头们的“摇钱树”
雷达财经发现，不仅仅是视频平台，如今社交、打车、旅行等生活类App中都设置了借款入口。
2024年央视3·15晚会披露，同程金融App涉嫌通过套路引诱消费者高息借贷，引发网民广泛议论。
实际上，互联网金融行业乱象丛生。根据黑猫投诉和消费保等第三方投诉平台，美团、京东、微博等平台的金融服务频频登上用户投诉榜单。
尽管如此，互联网巨头对于贷款业务仍充满热情，或许源于这一生意的利润颇丰。
3月12日，龙头互联网助贷平台奇富科技（前身为360数科）发布了2023年第四季度和全年财报。
财报显示，奇富科技2023年营收达162.9亿元，净利润42.85亿元，过去三年母公司净利润累计达140.91亿元。
根据官方资料，奇富科技成立于2016年7月，由互联网安全公司360集团孵化。旗下产品包括360借条、360周转灵等。
相较之下，周鸿祎旗下的三六零公司业绩较为惨淡，预计2023年度净利润约为-5.5亿至-3.7亿元，而2022年母公司净利润为-22.04亿元。
界面新闻引述的数据显示，承接花呗和借呗两大消费信贷业务的蚂蚁消金，在2022年净利润达8.41亿元；2023年上半年净利润约为12.8亿元，同比增长约175%。
同时，广泛布局金融领域的腾讯也在2023年业绩报告中表示，金融科技服务收入保持两位数同比增长，主要得益于商业支付活动增加以及理财服务和消费贷款服务的增长。
“互联网的尽头是铁岭，互联网的尽头是借贷。”网友戏称。然而，在大赚一笔的同时，互联网企业大规模放贷也面临舆论和投诉的压力。
在黑猫投诉网站上，用户的投诉涉及征信问题、高利率贷款、暴力催收、信息泄露等。
对此，招联首席研究员董希淼表示，互联网公司开展贷款业务变现，可以获得更多利润，这本身没错，但应注意依法合规。
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