流量背后“普惠金融”就是年化24%-36%的利率放款嘛？
“普惠金融”的核心理念是通过小额信贷和微型金融等手段，全面有效地为社会各阶层提供金融服务。它不仅是金融的概念，更涉及伦理与福利，其本质在于确保每位社会成员（包括个人和企业）在需要金融服务时，能够以合理的价格及时获得高质量、便捷的服务，从而推动个体发展，促进经济的可持续增长。随着AppStore的蓬勃发展，这一现象得益于智能手机的普及以及4G向5G的升级。借助硬件设备，信息能够迅速传递给每一个用户
“普惠金融”的核心理念是通过小额信贷和微型金融等手段，全面有效地为社会各阶层提供金融服务。它不仅是金融的概念，更涉及伦理与福利，其本质在于确保每位社会成员（包括个人和企业）在需要金融服务时，能够以合理的价格及时获得高质量、便捷的服务，从而推动个体发展，促进经济的可持续增长。
随着App Store的蓬勃发展，这一现象得益于智能手机的普及以及4G向5G的升级。借助硬件设备，信息能够迅速传递给每一个用户。作为80后，我们的第一部手机大多来自诺基亚或其他国产品牌，功能简单，仅具备基本的铃声，而如今的手机则拥有抖音、快手等众多便利的应用。手机功能的不断提升，使其已成为现代生活不可或缺的一部分，但这也让人们身陷消费陷阱。
虽然现在的金融服务覆盖面广，大多数人都能借到钱，但随之而来的高额利息却如同巨山压顶。这种状况类似于旧社会中农民向地主交租，如今我们向银行贷款，却未必直接惠及普通百姓。往往需要通过担保公司或中介来完成借贷交易。
以消费金融为例，在淘宝上购买1000元的衣物，可以选择一次性付款或分期支付。虽然每月185元的分期看似便宜，但6个月后总支付额达到1110元，实际年化利率高达36%。这种情况反映出背后复杂的利率结构，银行和担保公司的高利率使得普惠金融的初衷受到扭曲。
只要涉及消费，就可以选择分期付款。如果没有App Store的快速发展，银行对消费分期的推广不会如此迅速。技术进步决定了借贷的效率，如果不能快速审批放款，谁会愿意借钱呢？
手机分期业务在2015-2016年间非常火爆，因为消费者可以选择分期付款，月供较低，让借款人容易接受，而许多人并未认真计算利息。
现如今，手机支付几乎占据90%以上的支付方式，实际上背后依赖的是储蓄卡或信用卡，或者借款后再进行支付。能否呼吁对消费金融场景进行整治，并严格监管借款利率？监管不应只是形式，科技公司是否也应该受到监管呢？
最近在315晚会上，同城金融并未受到明显处罚，这显示出变相普惠金融的问题。目前市场上中介机构乱象频生，虽然有人声称帮助客户选择产品，实则是在协助客户与银行进行非标准业务，以获取丰厚利润。这无疑增加了借款人的负担，使得借贷困难，问题根源在于制度缺失，缺乏有效的监管，市场自然难以健康发展。
总之，普惠金融虽然在数量上有所扩展，但真正的惠民效果未见明显改善，反而让不少人陷入债务危机，若继续这样发展，恐怕整个征信系统都会崩溃。
流量是连接普惠与金融便利体验的重要纽带，亟需将普惠金融问题提上日程，降低客户投诉，缓解借款人压力！银行应不仅仅停留在放款，担保公司也不应沦为特定利益的工具，必须重新审视担保的意义及其对管理者的影响。
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