购房抵押贷款合同原件丢失，购房抵押贷款流程
政策稍一松动，“套利分子”就开始蠢蠢欲动。近期，随着房贷利率的持续下调，朋友圈里的中介又开始活跃起来，推销起“转房贷利率”业务。利率6字头变4字头，利息轻松省下几十万，这究竟是馅饼？还是陷阱？01立省几十万！房贷6.37%可转4.8%！今日，笔者在朋友圈看到一则广告：房贷利率可从原先的5.88%或6.
政策稍一松动，“套利分子”就开始蠢蠢欲动。
近期，随着房贷利率的持续下调，朋友圈里的中介又开始活跃起来，推销起“转房贷利率”业务。
利率6字头变4字头，利息轻松省下几十万，这究竟是馅饼？还是陷阱？
01
立省几十万！
房贷6.37%可转4.8%！
今日，笔者在朋友圈看到一则广告：房贷利率可从原先的5.88%或6.37%转贷低至4.8%，轻轻松松省掉大几十万。
图源：朋友圈
随后，笔者第一时间与该中介核实信息后得知：消息属实，房贷利率的确可以转成4.8%（20年等额本息）。
据该中介透露，具体操作模式是先做银行批复，确认下用户贷款没有问题，再把用户原有房贷尾款结清并解除抵押，最后在银行重新做抵押贷款，即可申请4.8%的贷款利率。
划重点：
1、需要用户自己将原有的房贷尾款结清。要么自己想办法找亲戚朋友借钱，要么找资金方垫资（过桥垫资），需要额外给资金方月息两分的手续费。
如果按照尾款100万来算，月息两分大约需2万元。据该中介透露，垫资操作基本都能在一个月内办完。
2、申请转房贷业务需要支付一笔手续费，手续费按贷款额的两三个点来收费。
3、这个年化4.8%的贷款业务其实就是银行的一款抵押贷款产品，只要用户贷款没有问题，基本都能通过审核。
据了解，自2017年以来，合肥市场上的房贷利率基本都在5个点以上，不少购房者的房贷利率更是高达6.37%。这对之前“高位站岗”的已购房人来说，造成了严重的心理失衡！
现在，转贷之后年化利率只要4.8%，以贷款100万，等额本息来计算，可以轻松省下21万+。这对不少购房者来说，无疑有着很大的诱惑力。
02
房贷转换抵押贷！
当心馅饼变陷阱！
那么，这笔高达几十万的利息，究竟是如何省下来的，是否合法合规呢？
相比正常的个人住房按揭贷款，采用抵押贷款的流程更复杂，相关的风险也不容忽视。
正常按揭流程：买卖双方签订购房合同、买家支付首付款并向银行申请贷款、银行贷款审批、办理过户、银行办理房产抵押登记、放款给卖家。
抵押贷款流程：买家暂借过桥资金、全款购买房产、买家抵押房屋向银行申请抵押贷款、银行审核后放款。
低利息的贷款业务看似吸引人，但其背后的风险，不可小觑。
图源：网络
1、月供压力变大。
此前，大部分购房者选择的贷款期限基本都是30年，而转贷之后，只能选择20年等额本息的贷款期限。贷款期限缩短后，对于大部分购房者而言，月供压力也随之变大。
2、转贷业务手续费高昂。
需要留意的是，将房贷转为抵押贷款之后，购房者的实际资金成本会很高。
因为在进行这一操作时，还掺杂着许多其他成本，例如中介费(贷款金额的2%~3%)、过桥资金利息成本(月息两分)等等。如果审批太慢，就还需要再次进行过桥垫资，这又会产生一笔成本。
3、灰色操作将影响征信。
目前，合肥明令禁止经营贷违规流入楼市，这种转贷行为一旦被发现，不仅购房者的个人信誉会受到影响，而且银行有可能会要求购房者一次性还清所有贷款。如果购房者无法还清这笔贷款的话，可能还存在房产被拍卖的风险，最后会落得钱房两空。
图源：微博@合肥卡哥
看似“划算”，小心吃亏！不难发现，转房贷业务的背后也没有想象中的那么省钱，而且还要承担着很大的风险，购房者一定要高度警惕，切勿因小利而失大利，以免得不偿失、追悔莫及！
对此，您怎么看？欢迎下方留言。
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