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买方理财服务是站在客户的立场，帮其达成财务目标。所以其必然会始终重视风险，包括甄别各类金融产品。我认为这是很好的，这也是金融市场的发展趋势。——陈杰陈杰个人简介北京市道可特律师事务所高级合伙人北京市律师协会银行金融专业委员会委员证券公司外聘内核委员基金管理有限公司合伙人及投资决策委员会委员北海国际仲裁院仲裁员理财师协会首席法律顾问小编：夜晚8点
买方理财服务是站在客户的立场，帮其达成财务目标。所以其必然会始终重视风险，包括甄别各类金融产品。我认为这是很好的，这也是金融市场的发展趋势。
——陈杰
陈杰
个人简介
北京市道可特律师事务所 高级合伙人
北京市律师协会银行金融专业委员会委员
证券公司外聘内核委员
基金管理有限公司合伙人及投资决策委员会委员
北海国际仲裁院仲裁员
理财师协会首席法律顾问
小编：夜晚8点，财智精英俱乐部如约与您相见。今天来到俱乐部的是一位非常资深的律师——陈杰，欢迎陈律师！
陈杰:小编你好!大家好！
小编: 陈律师，您先给大家介绍下自己的从业经历吧!
陈杰: 好的。我是学法律的，在律师这行已经干了十七个年头了。在此期间，主要为银行、信托公司、证券公司、公募和私募基金公司等各类金融机构提供法律服务。
小编: 哦，法律和金融都是专业性非常强的领域，您的律师职业是怎么和金融理财交织在一起的呢？
陈杰:因为金融行业本身就是高风险行业，随着我国改革开放，金融业也高速发展，业态越来越复杂，自然需要我们这些法律工作者及时提供大量更专业细致的服务。我和团队伙伴这些年也一直在这块深耕。
小编: 您工作中肯定会接触不少理财师吧，您觉得在现阶段理财师为客户提供服务越来越复杂的情况下，理财师会面临哪几种风险？工作中应该如何规避呢？
陈杰: 现在的金融市场确实比前几年要复杂得多，相应的市场监管也比较严。在这种环境下，理财师在开展工作和客户交流当中，可能会面临以下三个方面的风险：
一是民事责任，如果理财师存在不当的产品销售行为，比如将产品推荐给非合格投资人，结果造成损失了，理财师就可能要为亏损承担赔偿责任，连带理财师所在机构也要承担责任。目前这类案例屡见不鲜。
二是行政责任，当前银保监会、证监会及各类监管机构执法体系越来越完善。理财师作为从业者如有违法行为，可能涉及行政处罚，承担行政责任，包括理财师所在机构也将受到相应的行政处罚。
三是刑事责任，个别金融产品、发行机构、销售机构若存在犯罪行为，理财师明知却依然参与其中，就可能涉及刑事犯罪，这是比较严重的后果了。
我建议理财师要终身学习——不光学习财经知识，还要学习行业法律法规，熟悉行业法律环境，要有谨慎执业的态度。做到知法、懂法、遵纪守法。
小编：是啊，您这意见非常中肯!做事先要知道红线在哪儿，咱们理财师朋友可一定要谨慎行事!
陈律师，最近几年，客户投资经常遇到暴雷、跑路、延期兑付等等情况，您再给广大投资人提点法律建议吧!比如投资前应该做哪些准备工作才能尽量避免风险；再有，如果投资出现问题，客户应该如何做，才能尽量减少损失？
陈杰:客户避免踩坑，投资前期需要注意的有三个方面:
首先是选机构。一定要选择正规持牌的金融产品发行和销售机构。
其次是选产品。要充分了解所投资的产品信息、产品风险，比如其底层资产是什么，必要时向专业人士咨询。如果听到对方有对产品收益做夸大其词的许诺，尤其要特别小心。
再次，重签约。咱们在签署投资合同、打款时，一定要认真核对所有合同及签字资料是否与当初推荐时的一致，相关材料应当留存。
如果真的不幸投资出现问题，分为两种情况，一种是正常的亏损，这个就要投资者自负了。
但如果是因为产品发行机构、销售机构不当行为导致投资者有损失的，部分情况可以通过法律途径挽回损失。
举一个近年比较出名的案例，建行恩济支行曾销售过一款军工基金，因建行这边没有尽到风险提示义务，造成投资人购买基金亏损，投资人于是将建行告上法庭。法院最终判决建行为投资人的亏损承担一定的责任。这便是一个不当推销的案例。
类似案件我们也代理过一些，比如投资私募股权基金，个别管理人未经投资人同意擅自将资金用途改变，结果造成损失。投资人依法起诉，管理人以及负有责任的金融服务商，两方均被判决承担赔偿责任。按照我们统计的已有公开案例，司法实践中一般会根据金融服务机构的过错程度以及与投资损失之间的因果关系，承担5%～40%的补充赔偿责任。
这里也有两起典型的侵权案例:
一起是易某状告基金管理侵权案，被告涉及郴州汉红股权投资基金管理有限公司、中国建设银行株洲市分行、光大银行长沙分行。法院最终判决建设银行株洲分行作为销售行承担60%补充赔偿责任，光大银行长沙分行作为基金托管人承担40%补充赔偿责任。此外，在行政处罚上原建设银行株洲市分行行长王某也因为存在违规失职行为被开除。
另一起是委托理财合同纠纷，陈某状告光大银行北京分行，光大作为托管人在未审查合同生效条件是否成就的情况下即执行了管理人的投资指令。北京市第二中级人民法院判令托管人就投资人的100%全部损失承担补充赔偿责任，这是目前生效判决中托管人承担的责任最重的案例。
小编：您这些提示和案例的确很有警示，无论是投资人还是从业者，都要加强法律意识啊！
理财不仅是投资，还涉及到传承、婚姻等多个领域，您作为律师，对这块有什么法律方面的专业建议吗？
陈杰：是的，财富管理不仅仅是指投资，还涉及到家庭防范风险（比如重大疾病、一些特殊的变故等），还有传承问题，有些家庭成员中有境外居民成员的，也要考虑税收筹划等问题。
尤其是高净值人群，他们往往财务风险更复杂，建议在财富管理方面，要依托专业机构做统筹规划，合理考虑多方面的因素做好资产配置。
国内家族财富办公室是一个新兴事物，往往涵盖律师、税务师、会计师、理财规划师这些专业人才。对于财富较多，家庭成员较多的高净值家庭来说，选择高标准、精专业的理财团队进行合理优化配置财富资产是非常有必要的。
小编：提到家办，他们应该是属于买方理财顾问吧，是一群新生力量。那您对买方理财服务整体怎么看呢？
陈杰:买方理财服务，我觉得是一种很先进的服务模式。因为现在大多数金融产品销售人员，他们的收入来源还是以获取销售产品的佣金为主。如果以销售结果为导向，那在推销过程中就难免会出现一些只强调产品收益忽略产品风险的操作。
买方理财服务，是站在客户的立场，帮其达成财务目标。所以其必然会始终重视风险，包括甄别各类金融产品。我认为这是很好的，这也是金融市场的发展趋势。
至于买方理财师，我站在法律服务的角度来看，重点在“师”，即授人以渔——帮助投资人把握市场，从而对各类金融产品了解得更透彻。这种专业服务会促进金融市场的发展越来越健康。
小编：您的总结非常精辟，感谢陈律师的精彩讲解!陈律师，最后我替理财师们向您提个邀请——请您经常做些针对理财师的普法讲座，也让理财师们远离违规和违法风险。
陈杰：好啊，非常乐意!我们一起学法、知法、懂法、守法。
《精英榜》
总策划：宁淳
执行主编：王卉
编辑：紫炫、宇宙无敌小叮当
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