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2020年开头的时候，抵押贷一度喊出了3.3%利率，当时第一批有准备的人拿着大盆开始接水，并顺带推动一波楼市，不仅仅是当时的利率极低，且要求也是极松，不少人“下场玩耍”。公：粤有米那时候觉得“形式主义“在jyd这件事上表现得
2020年开头的时候，抵押贷一度喊出了3.3%利率，当时第一批有准备的人拿着大盆开始接水，并顺带推动一波楼市，不仅仅是当时的利率极低，且要求也是极松，不少人“下场玩耍”。
公：粤有米
那时候觉得“形式主义“在jyd这件事上表现得淋漓尽致。
走个过场的下户仪式
后来和客户说起的时候，都纷纷表示下一次机会来临的时候要吼一声，必定要有所为。
我只是一笑而过，俯瞰过去事件，每个人都可以做到客观评价，可以夸口大谈而不执行任何有成本的决策，这是人之常情。
而在今年的5月，部分银行已经喊出3开头的抵押利率，类似时刻再次到来，发现下场共舞的人并没有多几个。
之前吃到甜头的人，依旧兴致勃勃，准备好镰刀，开始割韭菜。
前后观望的人，依旧左右踌躇，还在盼望利率再次下潜，企图赚完最后一个钢镚。
等待，的确有可能再等来少许利差空间，更可能等来规则门槛一次次高砌。
对比2020年和2022年，同样利率下调的政策，形式却不同。
2020年，门槛下调，利率下调，双新产品应出尽出，工薪族也参与这场放水，一时间与同期的房贷利率形成鲜明的倒挂，明显的利差导致楼市迎来凶猛的上涨行情。
但是2022年的抵押市场有所不同，双新产品虽有但没有那么多，而且大部分需要控额或者提息，在这两方面留出了风险空间。
今年的产品设计也出现新意，先息后本的3年期乃至10年期，都大大方方打出免本续贷的广告。且推出先息后本还款方式的银行相比2020年更多，不再保守推崇等额“气球贷”。
可是，就算有这么低利率的产品，依旧有人天天在问，”要不要提前还款，且以后不和贷款打交道。”
对于提前还款这个事，我是这样看的：
同样的钱，如果有跑赢房贷的项目，是可以提还的。
假设房贷利率是5%，你的资金可以有6%以上，创造更多的收益，就不用拿来省5%的利息了。
再者，
标的能不能有所涨幅？毕竟贷款只是杠杆而已，如果你的标的在亏钱，200w的房子，亏成180w，不提前还款，连带利息都亏进去。
如果你的标的有所涨幅，500w的房子，一年能有比房贷利息更高的收益，为什么要还？
你付出较低成本换得较高收益，且这些债务是会贬值的，而你的资产是增值的情况下，没有必要提前还款。
如果想要追求更高的收益，
要么把成本降低，换成其他代替工具；
要么更换项目，确保更高收益率
以此来保证利润空间。
这里想说下那些买增城，从化，花都房产，房产跌价亏钱，想卖，卖不出去的朋友，你们其实更应该及时止损，如果没有能力止损，可以尽量减少亏损，使用更低成本的工具。
如果你能人间清醒地把债务当成是杠杆，就能更好地理解这句话：5000块可以撬动80w的房贷，有机会运作80w的资产，不，准确来说，是资源。
在一线城市，适当负债，是很正常的事，但是我们大部分人，基于我们的教育，都认为债务是一件很糟糕的事情，伴之而来的焦虑不安。
你有没想过，这样的教育，和教育你成为一颗社会的螺丝钉这样的事，是不是一体相承的。
能够获得优质信贷额度（现阶段是年化5%）以下的人群，都是有资产的，或者说，有较好社会身份背书，那为什么偏偏是这样的人群呢？
你会说，这一类的人群满足银行”稳定“的想象，具备良好的还款能力和还款意愿。
这只是一部分表象，你如果把信贷产品看成资源，就会明白，这些资源会给到”社会优等生“，这样的事情，985，211具备更多的教育资源是类似的，社会从来都不是公平的，但是又是公平的，它给了你部分选择的机会。
当然，你得具备运用资源的能力，不然瞎折腾，就像中彩票的人一样，没有投资认知却胡乱投资，最后回到原点。
前几天和朋友吃饭，谈到，买房依旧是普通人比较简单的能实现财富积累的事情。
听着”放水“的消息，大家以为优质信贷资源对个体的要求，更加宽松，其实趋势是更严格的。
因为你不知道，在2013年左右，广州各银行贷款产品刚刚起步的时候，借贷这个事是很简单的（从现在看回去）
那时候还没有人脸识别，大数据联网，更精准的风险模型·····
但是现在不行了，科技的创新赋予贷款这个金融业务更客观更苛刻的要求，而且疫情后时代，银行对于不良的把控更加严格，失业人群也在增加，实际上，可贷的对象人群基数，反而是在收窄的。
自从2020后，门槛逐步提高，后面入场的人不得不一次次重新研究规则。
市面上依旧有许多工具，只是缺少与时俱进能用，会用的人。
现阶段还是有杠杆可以加的，还是有标的可选的。
让成本覆盖，债务贬值，资产以另一种形式进行正向增值的事情，
每天都在发生，不信，你去看看珠城。
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