民生易贷怎么样,好借吗(民生易贷怎么样是正规网贷吗)
2022年5月的一个早晨,河北省保定市清苑区农信联社大魏村信用社走进来一位姓安的客户,他衣着朴素、皮肤黝黑,小心翼翼地向信贷员咨询“惠农贷”业务。在了解了客户情况、查询了征信后,信贷员发现这是一位非常“特殊”的客户。安师傅在本地养殖肉牛,经营状况不错。但因征信上贷款条目颇多,导致其在其他银行申请信用卡、贷款都受到阻碍。
2022年5月的一个早晨,河北省保定市清苑区农信联社大魏村信用社走进来一位姓安的客户,他衣着朴素、皮肤黝黑,小心翼翼地向信贷员咨询“惠农贷”业务。在了解了客户情况、查询了征信后,信贷员发现这是一位非常“特殊”的客户。安师傅在本地养殖肉牛,经营状况不错。但因征信上贷款条目颇多,导致其在其他银行申请信用卡、贷款都受到阻碍。但仔细分析征信情况后,信贷员发现安师傅虽然借款次数多,但每次都是按时还款,从未有过逾期记录。
在信贷员的询问下,安师傅追悔莫及地告知了自己的难处。原来,他养殖肉牛,这几年收益还不错。但因为资金薄弱,养殖场常常出现临时缺钱的情况。他不好开口向身边的亲戚朋友借钱,又不了解银行的金融借贷产品,在抖音上看到其他人借网贷,方便、快捷,金额还不少,便跟随他人走上了“网贷之路”。但几年下来,安师傅发现自己赚的血汗钱有很大一部分都成了网贷“利息”,心疼不已,想向银行借贷,又因为征信问题屡屡被拒,这才想着来农信社看看有没有办法。
听了农户的陈述,大魏村信用社主任王彦昭心中有了数:农村的经济发展水平滞后,很多农民家庭资产较少,无法提供抵押物,加之收入不稳定,从正规金融机构贷款往往很难。但他们又的确存在着农业投资、紧急意外、资金周转等金融需求。而网贷作为一种互联网的新兴产物,其产品铺天盖地、无孔不入的宣传,把农村当成其发展的“蓝海”,以贷款门槛低、易下款的特征,“俘虏”了很多不明所以的农户。而实际上,由于专业知识的限制,农户们对网贷金融产品的成本风险收益的了解往往不全面,在产品内部信息和定价方面完全属于劣势,很多人在贷款之后才发现利息太高,无法承受。不乏有的农户通过网络贷款借下很多利息高的资金,最终因为经营不善,欠下大额债务。
当天下午,大魏村信用社王主任就带着信贷员,一起到安师傅的养殖牛棚去实地走访,并询问了该村其他农户,了解到安师傅是一位勤劳肯干、为人本分的养殖户,众多网贷记录完全是源于其缺乏金融知识导致的,虽然身陷“网贷漩涡”,却始终在勤勤恳恳、踏踏实实的奋斗。经过仔细研判,魏村信用社最终决定对安师傅给予授信,审批低息信用贷款5万元,并为他和周围的农户们做了一场及时的“银行贷款和网络贷款知识普及”,既帮扶了他的养殖经营,也帮他走出了网络贷款的泥潭。
在农村,像安师傅这样身陷“网贷”的居民已然不少。频繁借贷、高额利息,一方面摧毁了他们的征信,对其申请信用卡、贷款带来诸多困难,另一方面也导致部分自控力差的人会养成超前消费的习惯,甚至陷入了“黑网贷”套路陷阱。据了解,在大魏村信用社收到的贷款申请中,有网贷记录的申请者占一半之多,其中在青少年申请者中比例更是达到了80%以上。不少家庭已是全家借贷、集体背债,生活一片狼藉。
为了解决农村信贷的痛点问题,保定市清苑区农信联社以“党建引领+双基共建”推进“整村授信”,通过走乡串户、赶大集等方式,引入数据源,为客户建立基本信息、财务信息、授用信信息、账户信息等多维度立体画像,为辖区内农户的精准营销和精细管理提供了平台基础。在此基础上,该联社锁定农户经营主体客户群,为其量身定制金融服务,并出台了纯信用、无抵押的“惠农贷”“惠商贷”等信贷产品,同时制定了一套标准化的信贷流程,简化放贷手续,极大的解决了农户的资金问题。截至2022年5月末,该联社共发放小额信用贷款2228笔,总金额7052万元。这些举措,既能倒逼网贷蔓延,也加强了农村互联网金融消费的宣传教育,切实增加了农村居民金融风险辨识和防范知识,提高了农村金融消费者的风险承受能力。
但愿苍生俱饱暖,不辞辛苦出山林。金融作为实体经济的血脉,肩负着为实体经济服务的天职,在农业农村的发展中有着义不容辞的责任。保定市清苑区农信联社紧扣时代脉搏,以“惠农贷”产品入村入户,解决了农民急、难、盼的贷款问题,建立起金融服务乡村产业振兴的长效机制,对肃清网络贷款给农村农民带来的危害荼毒起到积极作用。
作者:张玉帆
单位:河北省保定市清苑区农信联社
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