上海零用贷，零用贷借款

很早就想写一些贷款的那些事，这些年一直当一个看客，到如今我发现了，大部分说的都是千篇一律，很多人都是为了博眼球写出来的。

我只想讲述一下我是怎么从一个资质优良到资深贷款从业者，又变成了负债人的故事，希望能对大家有些启发同时能给一些正在负债路上苦苦挣扎的人。

我最早接触贷款是09年，那时候我是事业单位，五险一金，车房都有。家庭条件比上不足比下有余。后来父母离婚，导致家庭败落，母亲长年生病住院，领导也找我谈过几次话。我就毅然的辞职了。刚辞职那会心气还挺高，想着凭自己的努力能兼顾好家庭和事业。可是现实总是那么的残酷，09年底我办了第一张信用卡，额度不大2000块，解决了燃眉之急。当时也不懂，每个月都是还最低，然后在取现出来。好在一次逾期都没有过。浑浑噩噩的混到了14年，有了女朋友谈婚论嫁了，母亲把名下的房子给我了，又开始装修准备结婚用。装修到最后没有钱买家电什么的，我就办了第二张信用卡，民生5万。那时候可能征信审核的不是很严格。这张卡真的是帮我解决了大问题。婚后没有第一时间还钱可能就是噩梦的开始。每个月翻来倒去的，15年的时候我和表弟突然发现了一个我们自认为的商机，给人办信用卡，我们发现那时候的人征信真的好，只要稍微包装下就可以批下大额的信用卡。于是我们两个就干起所谓中介的行当，每天发名片，贴小广告，找银行的卡员谈合作，忙的不亦乐乎。一开始给人办信用卡都是凭赏，也不敢和人要钱，好在大家都很实惠，下卡了多多少少都给点。15年下半年我们接触了大名鼎鼎的陆金所，O2O，氧气贷，自己做了代理，还开了培训班，教人怎么贷款，怎么包装。说真的，开培训比代理要赚钱的多。16年我们兄弟俩都换了车，我弟弟也买了房。风光是一时无两，下面一帮小兄弟，大哥大哥的叫着，我还曾经一度鄙视过线下的小额贷，认为人家高利贷，坑人不浅。

16年我家还添了个小朋友，我是真的开心。认为生活一度向着我想象的那样美好的行进。转眼间来到了17年，因为家里的琐事和国家越来越重视P2P的野蛮生长，我们的灾难也随之而来，先是客户的质量下降，到客户逾期黑户都来了，那时候是借条和高炮的黄金时期。随着政策的出台大家都抓紧时间使劲撸，认为撸到就是赚。我也加入到撸贷大军中。那一年随着我投资的买卖失败，资金链彻底断了，孩子10个月的时候，媳妇和我闹离婚，虽然没离成，但是她也出走了一段时间。

我到现在还记得，我抱着十个月的娃娃去买奶粉，一罐奶粉360，以前我都是一箱两箱的拿，现在只能一罐一罐的拿。这个行业你没有客户就注定了你不会有收入，我错误的判断力形式和国家打击的决心。以为挺一挺会好的。我到现在都忘不了，我为了一罐奶粉，一打尿不湿第一次去借网贷。当时的花呗给了我6000块。这期间我母亲又生病住院，动手术又是一笔钱，我和我以前的同事借款5000，家里离不开我，我又不能出去赚钱，恶性循环就此开始，到还款日，借这个还那个，自己的好信用用没了，开始714之路了。

时间来到18年，国家加大打击P2P的力度，各个平台开始陆续的暴雷了，我的债务危机也开始全面爆发了。18年年底，我的通讯录彻底没保住，那时候每天都是焦虑，烦躁，抑郁和难以承受的压力。这时候我发现，你所谓的好朋友，好亲戚全都变得没那么好了。大家开始疏远你，委婉的拒绝你。我那时候曾想过有人能帮我一下，我一定会努力的报答。可现实是什么呢，是残酷的，有些朋友和家人坦白，父母啊亲朋好友啊，大家会帮你度过难关，有些朋友可能会像我一样，父母想帮你，但是没能力帮你，亲朋好友有能力的，帮不到底，没能力的可能也不想帮。你还会因为人家帮不到底从而心生怨气，你会想明明可以借给你这些钱，但就是没借够。这些我后面会逐一分析，我先讲我的故事。

19年初，我统计了一下，信用卡加上各种贷款大概十五万左右，不是很多，但也不少。这些是我没算利息的。经过了噩梦般的催收以后，心态逐渐平稳了。我没送过外卖，我选择跑网约车，各种零工，慢慢的开始还债。714和借条那些我压根就没还，我只是先把银行的还上了，剩下的慢慢还。这时候我发现，我用每天提心吊胆的去应付他们了，他们开始主动跟我协商了，甚至有些网贷不要利息只要本金。说实话我当时有点适应不过来，从一个恐慌的负债人，摇身一变成大爷了，这是从来没有过得体验。经过慢慢的努力，欠款也还的差不多了，打算自己再干点什么，这个时候疫情来了，我不想拿疫情当借口，但它就是最真实的理由，像我们这种每天不出去就没有收入的人群，疫情是真的真的不友好。很多人会说现在工作形式很多，只要付出就会有回报。我相信，但那绝对不是对我来说的，人到中年真的很难，我只有初中毕业，除了会开车和坦克没有别的技术，又有朋友说了，你可以学啊，你没有毅力怎么会有出路。我简单的介绍一下我的家庭情况，我不想推卸任何责任，只想把最真实的一面呈现。父母离异多年，母亲怎么说呢，除了癌症其余的常见病基本全了，我母亲每月有退休金2000多点，她自己吃完就要1000左右，再加上生活必须，每个月剩余不多，我媳妇全职太太，她社保每个月800多我们自己交的，孩子现在幼儿园，每个月3000左右。我不知道你们的女朋友或者太太对你们是什么态度，我的家庭生活就是所有错都是我的，不论什么事情。我妻子从没给我做过一次早饭，晚饭也是孩子必须要吃，有剩余的你就吃没有就没有了。我为此也考虑过犹豫过，我知道能看到这的朋友想说什么。我父亲再婚对我可以说完全没有帮助，因为他的社保是他再婚对象给缴纳的，这一点人家没用我，我也不好说什么。我继续接着讲，19年的疫情很不友好，有收入的时候已经差不多20年下半年了，我记得我去应聘，一开始是应聘共享汽车挪车员，HR一问年龄36周岁，大哥不好意思，岁数超了，然后应聘个销售，好么，一催收公司，电催，里面全是20啷当岁的孩子，一个个拿着话术本背啊背，这边领导一顿鸡血?毒鸡汤。本来我还想这业务我熟练啊，我都能给编个话书本，哥这些年啥样欠款的没见过啊。我就问领导，有没有门催，那样回款率高，我可以干，领导告诉我，没有门催，怕挨揍。没办法这玩意不适合我这老年人，去应聘下一个吧。公司直招，4.2米箱货司机，有车没车都可。月薪1.5万保底8000。这个好，专业也对口，我满怀期望的去了第一家，您这是招司机吗？大哥，我们这现在只缺装卸工。奈何我这身体不行，痛风影响的体质不好，干不了。下一家吧。

您好你这是招箱货司机吗，是的，你有车吗，没有，那你来公司贷款买个车吧，便宜，公司就收取个管理费，还给你安排活，每天保证你200-300多劳多得。怎么看都像我当时跟人说，哥们你贷款吗？来我这利息嗷嗷低。黑户？黑户也能贷，不用还的那种！各位自行理解一下。20年又是浑浑噩噩的一年，好在剩下的欠款依然有到没有危机！时间来到21年。

还是干老本行吧，跑网约车，辛苦点除了生活费还能有点剩余，跑吧，来到了21年3月8日女神节，过完年斗志满满去赚钱，先去医院看看我爷爷老人家90岁了得了膀胱癌晚期时间不多了。看完老爷子，出车去奋斗，打开软件疫情防控拍照，出车，你开始听单啦，你有新订单，乘客距您500米，打电话跟乘客确认吧，没人接，这时候突然有四个人围住我的车，一个帅气的小伙子，礼貌的敲敲车窗，你好我们是运管六大队的，停车熄火手远离手机。没错就是钓鱼执法，人证有吗？有，车证有吗？有，哦平台不符合规范，罚款1万。然后扣车做笔录。车5天之内可以取回，罚款我到现在也没交。没钱，等着被起诉呢。

四月份我爷爷去世了，我父亲他们兄弟居然没有一个人出钱办丧事。我很不理解，最后是我花了9000多送走爷爷，其中6000是借款，我把车做了抵押。看到他们为了房子在公证处吵架吵的脸红脖子粗的，我笑笑走了。呵呵，亲情？

日子还得继续，21年开始我在妻子眼里更什么都不是了。我一个月4000-5000的收入，真的过不起上万块的生活。谁让我自己选的呢，不被理解的人最可悲吧。对，我们不能抱怨，只能去适应生活。总之历经磨难浑浑噩噩的，我过到了21年底，又是一个没有存款的年关，这期间车抵贷逾期了，上征信了，我去了我曾经瞧不起的行业，零用贷，2毛利息，最低的。用了1个月，把最后一点人情用光了，还上了。然后为了过个消停年，车子押死了。

哦对了，21年的5月份美团突然借我1.5万。还到现在还差3000结清了。

今年年初我们这疫情封城60天，又全面逾期爆发了。我的故事到这里就告一段落了，下面给朋友们说下逾期后和即将要面临全面逾期的朋友们几点忠告

第一，逾期后，首先要注意自己的心态，一定一定要保证自己的心态平稳

第二，马上停止以贷养贷，一定要停止，到今天为止，这个行业已经不是逾期也可以去碰运气的了。不要相信任何人，任何网上说的逾期可以带。我告诉你，现在就连借条都要求网贷没有逾期且必须使用中的。大数据已经把你锁的死死的，不要有任何侥幸心理。

第三，马上理清你的负债情况，分出类别，银行的最先处理，其次是消费金融，再次是各种P2P。

第四，不要怕被爆通讯录，我以过来人的身份告诉你，除了你父母和妻子以外，你根本不重要，你在任何人眼里都没你想的那么重要。

第五，坦白，只要你不是黄赌毒，你得父母和妻子不会怨恨你，抱怨会有，但不是恨。

第六，不要怕催收，银行电话要接，我们适当放低态度，银行还是很好协商的，其余的网贷什么的，真的不弄怕他们，前一个月都牛哄哄的，过了60天态度马上转变。我建议直接就不接他们的电话，除非你有能力还款，暂时没能力的，就直接不接。不要挂断，不要设置拦截，可以设置个呼叫转移！

第七，马上去做你力所能及的事，找回收入，不违法的情况下不论什么行业。这是你上岸的最关键的事情。

今天我就分享到这里，后续我会写几篇我如何面对逾期后的故事供你们参考。

最后感谢能拉到这里的大家，我想肯定没几个人！万分感谢！