定投基本知识：一逻辑、两阶段、三重点、四类人、六步骤
每天看一个生活小故事，懂一个财商小知识，让理财变简单、人生不再难！欢迎来到生活情景短剧《菲巴特说财商》，今天说的是——只要避开九大误区，基金定投其实很简单。菲巴特再谈基金定投。故事纯属虚构，如有雷同，实属巧
每天看一个生活小故事，懂一个财商小知识，
让理财变简单、人生不再难！
欢迎来到生活情景短剧《菲巴特说财商》，今天说的是——
菲巴特再谈基金定投。
故事纯属虚构，如有雷同，实属巧合。
上回说到，杜晓白询问关于定投是否考虑止损的问题，机器人菲巴特却用小两口的婚姻打比方。机器人还没说完，杜晓白和郭达仁两人深情相视、默契一笑。
杜晓白说到：“喂，老头子，别总是拿我俩来打比方。难道定投真不需要考虑止损？”
“嗯哼，傻姑娘，我看你跟很多人一样，对定投存在很多误解。”
“啊？有啥误解？快说，老头儿！”
“呵呵，一说你就急。听好了，世人对定投的误解主要有这些。
第一，定投是万能和稳赚不赔的理财模式。这点才刚说过的，定投的方式和时机不对，不但赚不到钱，甚至会亏损。10多年前的上证指数在3000点左右，现在还是3000点左右，10多年投进去那么多钱，结果只玩了个寂寞，还赔进去青春和金钱。”
“嗯，对，这话没毛病。”
“第二，定投适合于所有的投资品种。说实话，定投的底层逻辑是‘放弃精准择时，持续小额投入，不断摊低成本，争取最佳收益’，最适合于波动较大的权益类资产，包括股票、大宗商品、贵金属等，尤其是与此相关联的主动基金和ETF基金之类的产品更适合社会大众，所以世人总说‘基金定投’，而不说‘股票定投’，通过长期小额多次投资，摊低成本。债券、债券基金和货币基金，波动非常小，一次性买入和定投基本没差别，想用定投来摊低成本，作用不大。”
第三，定投只能定期定额投入。这是定投最基本的做法，也是笨人、懒人的做法，选定一只基金，不看大方向、大环境，每月固定日子买入固定金额，几十年雷打不动，但最多只能获取市场平均收益，说不定还玩了个寂寞。如果能灵活变通，就能很好地提升收益水平，比如定期不定额，市场越是下跌，单次投资额越要适当加大，就越能更快地降低成本。”
“是哦，水无常势，兵无常形。把一次性投入所不能精确把握的时机的前后阶段，和定投的多次投入结合起来，因时因势而变，只要牢记定投的初衷，肯定能让定投的获利最大化。”
“嗯哼，小伙子，脑袋瓜转得真快，说得好！
第四，价格越涨，定投额度越要加大。刚才也说了，控制成本是定投三重点的核心。在上涨行情中坚持定投，成本的抬升会非常快，尤其是长期高位震荡会使成本抬升更快，如果随着涨势而逐步加大投资，会进一步加快成本抬升，一旦趋势转跌，会更加容易出现盈利回吐，甚至亏损。此时要做的是，逐步适当减少投资额度直至停止，甚至转而逐步止盈卖出。所以说，定投的初衷之一‘放弃精准择时’，放弃精准但不放弃择时，只是不用做到精准，而是在一个价位区间内。
第五，定投是懒人投资，只要坚持定投，时间一长自然就能赚钱。刚才也说了，再多说两句。‘坚持’二字对于定投来说没有错，但也要看大方向，否则就会南辕北辙。其实，市场低位区间和下跌行情是定投买入的最佳阶段，而在上涨行情中，要反其道而行之；持续投入后，要按照至少两年为周期的大波段来动态管理，适时止盈。
第六，指数基金难以超越。这是沃伦·巴菲特那厮说过的话。美国的标普500指数，的确战胜了绝大多数的基金经理，但不见得这句话放之四海就会皆准。美国股市是以机构投资者为主，是专业人员之间的较量，想从对手身上割肉难度极大；而中国的情况恰恰相反，是韭菜散户居多，优秀的主动型基金，往往能轻松跑赢指数基金。如果想提高基金定投的整体收益水平，资产配置组合中可以适当考虑主动型股票基金。
第七，周周定投更能摊低成本。乍一看，道理貌似没错。如果改为日日定投或双日定投，不就更能摊低成本了吗？其实，要是那样做定投的话，单次投入的资金量更低，时间成本、费用成本会相对变高，说不定得不偿失。所以，定投以月度为单位即可。不信的话，随便找一个测算定投历史收益的网站，随便找几只基金做比较，看看差别到底有多大。当然，现在有很多网络平台可以设置基金自动定投，可以日日投、周周投也能月月投，确实能少去不少麻烦事，看个人喜好了。
第八，定投就要在某只基金上坚持到底。这是想在一棵树上吊死吗？如果你定投的基金此时已经变得不再适合投资，或者出现了更好的投资品种呢？所以考虑费用成本、时间成本、机会成本，该换就要果断地换。基金定投，要的是对投资模式的坚持，而非对具体某只基金的坚持。每季度或半年，筛选出几只目标基金，放入定投目标备选池里，不时观察，静待良机。”
“哇，都第八个了！老头儿，还有没有？”
“嗯哼，小姑娘，最后一个了，是专门针对你说的。
第九，定投也要考虑止损。刚说过的，市场低位区间和下跌行情是定投买入的最佳阶段。下跌行情中，账面是持续亏损的，但那是浮亏，如果此时止损，那就真的实现亏损了，更重要的是忘记了定投的初衷——放弃精准择时，持续小额投入，不断摊低成本。所以，保持定力，才能争取最佳收益。记住，一次性投资止损不止盈，定投止盈不止损。”
只听见杜晓白长叹一声，说道：“呼……我一直以为基金定投是懒人、笨人、忙人惯用的方法，非常简单，没想到还有这么多的窍门。哎呀，想要做好基金定投，看来也不是很容易的事啊！”
“嗯哼，小姑娘，你以为呢？其实，基金定投，也没那么难，只要掌握了几个简单的诀窍，赚钱就易如反掌。”
“是吗，老头儿？接着说呀，有哪些简单的诀窍？”
“嗯哼，嗯哼……没见我咳嗽不止吗？让我歇会儿吧，今天我说了那么多话，已经累惨了！改天再说吧。Goodbye！”
“切，这死老头，一要说重点，就喊累。”
突然，机器人发出杜晓白的声音：“尊敬的杜女士，尊敬的郭先生，我肚子饿空了，需要充电。晚安！”
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菲巴特说：想要做好理财，就得有适合自己的理财体系。构建理财体系的关键是提升财商，必由之路是适合自己的理财模式。定投作为一种理财模式，只有不忘定投的底层逻辑，避开定投的九大误区，定投才不会走偏。
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好了，今天的《菲巴特说财商》就到这儿，下回说的是：好人必做定投。
市场有风险，投资需谨慎。据此投资，责任自负。
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