四川农信客服电话，大胆假设_小心求证——四川省资中县农信联社城南分社成功识别并堵截一起涉案账户取现交易
11月17日，四川省资中县农信联社城南分社成功拦截一起涉案账户取现交易，有效遏制了涉案资金流通。次日，该账户因涉及诈骗被公安机关冻结。不是巧合、而是素养的提升。17日下午15:30分，客户叶某某凭借本人银行卡和身份证到城南分社柜面办理支取现金5万元；在通常情况下，经办柜员接过客户的身份证和银行卡，便可按流程进行办理。但是，叶某某的账户余额刚好为整数50028元整，
11月17日，四川省资中县农信联社城南分社成功拦截一起涉案账户取现交易，有效遏制了涉案资金流通。次日，该账户因涉及诈骗被公安机关冻结。
不是巧合、而是素养的提升。17日下午15:30分，客户叶某某凭借本人银行卡和身份证到城南分社柜面办理支取现金5万元；在通常情况下，经办柜员接过客户的身份证和银行卡，便可按流程进行办理。但是，叶某某的账户余额刚好为整数50028元整，这一点立即引起了经办柜员的注意。根据以往工作经验，因为借记卡账户活期存款按季结息的缘故，一般来说，账户余额都不会刚好为整数，而是会精确到角、分；再加上，该名客户较为面生，几乎未到过该社办理过存取大额现金业务。结合平时的反洗钱工作职责，资中县农信联社城南分社经办柜员立即联想到近期监管部门及联社下发的关于反洗钱典型案例，其中较为常见的洗钱模式就是涉及诈骗资金利用本地银行卡通过柜面取现的方式来实现。
不是形式、是职责的体现。城南分社经办柜员立即查询该账户当日交易明细，发现银行卡内的5万元仅为几分钟前刚转入的资金，交易对象为外省某市的他行账户且无任何转账备注。此时，经办柜员心中已产生了一个大胆的假设。于是，经办柜员认真履行客户身份识别义务，询问叶某某该笔资金的交易对象以及取现用途。叶某某回答该笔资金是工程款，自己着急取现发工资，但始终无法说出对方的姓名。在经办柜员的多次询问下，叶某某依然无法回答，表情已经从刚刚进入营业大厅的神态自若变成了神色慌张。最终，叶某某以打电话为由，暂不取款，要求经办柜员返还自己的银行卡和身份证。
不是孤立、而是联动的合力。叶某某离开后，城南分社经办柜员按照管理规定，立即将该情况进行上报。资中县农信联社反洗钱中心人员在详细了解事情的经过后，基于对可疑交易的分析和识别，随即联系该银行卡的开户网点对其账户进行了限制。为保证工作的连续性，次日，城南分社工作人员再次对叶某某账户进行尽职调查发现：该账户因涉及诈骗已被公安机关冻结。
四川省资中县农信联社城南分社的普通柜员在8小时的常规工作时间内，会有6个小时左右的时间用于柜面业务，同时还要花费时间用在其他业务营销上，专门用于反洗钱工作的时间看起来并不多；但，作为反洗钱的前沿窗口，城南分社的全体员工已将反洗钱工作融入金融服务的各个环节之中，做好反洗钱工作的每一次大胆假设和小心求证。
作者：申娟 陈璐
单位：四川省资中县农信联社
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