江苏苏宁银行是哪个网贷，江苏苏宁银行-是电商梦灭，是金融梦起_（2021年年报解析）
上货，民营第九家！今天分析的是经济发达地区的一家民营银行，江苏苏宁银行。作为一家和苏宁同名的银行，其诞生之初就和苏宁体系深度绑定。记得第一次接触到苏宁银行也是在当时苏宁旗下的金融理财软件-苏宁金融内。而如今这个软件已经改换了名字叫做星图金融。当然关于这个问题，不必过于担心，还是原来的汤，还是原来的味道。这和百度旗下的百度金融改名为度小满金融
上货，民营第九家！今天分析的是经济发达地区的一家民营银行，江苏苏宁银行。作为一家和苏宁同名的银行，其诞生之初就和苏宁体系深度绑定。记得第一次接触到苏宁银行也是在当时苏宁旗下的金融理财软件-苏宁金融内。而如今这个软件已经改换了名字叫做星图金融。
当然关于这个问题，不必过于担心，还是原来的汤，还是原来的味道。这和百度旗下的百度金融改名为度小满金融，小米金融改为天星金融有异曲同工之妙。（当然吐槽下个人觉得苏宁和小米的改名改的更LOW了。）
基本信息介绍
2016年12月16日，江苏苏宁银行股份有限公司获中国银监会批准筹建。2017年6月16日，江苏苏宁银行开业暨普惠金融合作签约仪式在南京举行。注册资本40亿元人民币，其中主发起人苏宁易购集团股份有限公司（002024.SZ）和日出东方太阳能股份有限公司（603366.SH）分别持股30%和23.6%。
其主要战略业务范围为江苏地区，作为国内体量以及发展速度双优的区域，苏宁银行一出生就是含着金汤勺出生的。
目前其主要业务集中在微商金融、消费金融、产业链金融和财富管理平台四大核心业务。
与大部分民营银行做法一致，苏宁银行也在2021年逐步收缩了存款端口的异地口子，目前除了特定情况，非江苏地区的人员已无法进行存入操作。以其体量和先天基因来看，对比微众、网商和亿联。是互联网企业中唯一一家错失全国获客能力的民营银行，好在江苏地区经济发展良好，规模庞大，对于苏宁银行发展影响并不大。
股东情况
第一大股东：苏宁易购集团股份有限公司：其中最为人所熟知的是电商平台苏宁易购。最辉煌时，也是可以和淘宝京东比肩的电商巨头，可惜苏宁干什么好像都差点一口气，目前苏宁易购的市值已经跌至200亿以下，前三季度亏损接近46亿。苏宁不挣钱的业务去张近东化也越来越明显，当然苏宁不只有电商，去除掉金融的业务都没有很突出的（并未深入考究，游有兴趣的小伙伴可以挖掘下。）
第二大股东日出东方控股股份有限公司：作为一家拥有上市公司的集团来说，上市部分总体盈利状态保持良好。除了2018年有较大亏损，其余年份目均保持了良好的盈利能力。当然受困于房地产的没落，其盈利能力有所降低，但也足以温饱。
除此之外：康德新复合材料集团股份有限公司，就是曾经在A股市场上造假的无良公司持有的2.24%的股权已经经过拍卖，由长兴县耀约企业管理合伙企业接手。但在2021年年报之前尚未完成正式移交，年报中也对此进行了说明。
核心结论：股东层面上苏宁银行股东只能说是偏中等吧，虽然首发的时候股东实力都还不从，但6年过去了，早已不复当年辉煌。及时跟踪相关股东的最新动态还是非常有必要的。不出意外的话明后两年将是苏宁易购上市公司的生死存亡时刻，康得新转让股权的变动信息也会在年报的时候体现。
核心数据指标
1、经营效益
2021年年报营业收入34.56亿，同比增长23.30%；净利润6.03亿，同比增长41.22%。依然保持了较高的增长速度。
2、资产规模
对于相关变化出现的原因，苏宁银行提到了几点原因：
1、资产总额增长39.50%，原因是发放贷款和垫款、交易性金融资产以及存放的央行款项增加。
2、负债总额增长41.05%，原因是吸收存款和结算性同业存款增加营业收入增长23.31%，原因是生息资产规模增加，负债成本下降。
3、净利润增加41.10%，则是因为营业收入增加。
3、资产质量
2021年年报披露数据中，苏宁银行的资产质量依然保持了良好了态势。不良贷款率微升至1.01%。但仍然处于非常优异的区间。
拨备覆盖覆盖率依然保持200%以上，但下降了11.91%。总体不错，但需要关注下降趋势是否延续。
4、盈利能力
观察净息差水平来看，苏宁银行的息差还是比较高的。还记得之前分析过众邦银行以及辽宁振兴银行。此类银行的大致数据在3%左右。由此来看苏宁银行的在存贷业务这块的管控能力还是比较强的。原因不外乎于放贷利息高和给到存款利息低这两种情况。相信大家心里应该有这个结构。
5、具体业务数据
根据年报内容来看，目前苏宁银行将主要业务划分为6块。
1、微商金融
从相关数据来看2021年期间针对小微客户业务增速非常快。不管是规模还是客户数量上大部分都实现了100%以上的增长。目前小微用户在贷余额141.44亿，较上年增加92.40亿元，增幅188.42%。
2、产业链金融
年成交169.69亿，余额89.44亿元。
3、科创金融
截至报告期余额为35.8亿元。
4、消费金融
全年投放贷款867.32亿，余额254.56亿，客户增幅达到25.61%
5、财富管理
个人存款余额425.51亿，增速20.88%
6、支付金融
核心结论：拆解其各项业务来看，苏宁银行的主要业务为消费金融和小微贷款，占据了绝对大的比例。而之前我也在分析新网银行的时候提到过，比起面向企业的贷款。以小微贷款以及消费贷款为主的银行利润以及风险承受能力，显著较高，这也不奇怪为何其息差如此之高了，此外我很关注苏宁银行的财富管理业务的收入，不过年报中似乎没有直接披露。
总结：
一、从数据角度来看目前苏宁银行的相关数据指标都显示该行目前处于高速成长阶段，总体从数据来看，苏宁银行的风险承受能力较高。二、股东层面，大股东以及部分股东经营状况需要及时关注最新动态。并及时调整持有仓位。三、以投资角度来说，建议以最高不超过自身可投资资金5%进行投资，同时最大金额不超过50万。
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