银监怎么认定以贷还贷，再说提前还贷，银监会明确要求保证贷款人提前还贷的合法权益
引言昨天看到央行、银监会召开商业银行座谈会，就近期客户投诉较多的提取还贷等待时间过长等问题，要求银行及时响应客户提取还贷的合法权益，做好贷后客户服务。我想再说一说关于这个问题，主要有以下几点关于提前还贷的问题提前还贷是贷款人的合法权益，应该得到保证。有部
引言
昨天看到央行、银监会召开商业银行座谈会，就近期客户投诉较多的提取还贷等待时间过长等问题，要求银行及时响应客户提取还贷的合法权益，做好贷后客户服务。
我想再说一说关于这个问题，主要有以下几点
关于提前还贷的问题
提前还贷是贷款人的合法权益，应该得到保证。
有部分银行贷款合同中有规定在贷款的前一两年不允许提前还，如果提前还需要支付一定比例的违约金。但绝大部分银行并没有限制说一直不允许提前还贷。
去年之前部分大的商业银行提取还款的手续还是非常简单的。只需要在银行的APP上面申请，预约一个时间，银行就会在指定的账户上面自动扣款。最低可以选择1万起，最高可以全额还款。
去年开始，断断续续不给网上操作了，但还是会开放部分时间给操作，我去年还是操作过两次。
今年初可能确实提前还款的人增长太多，银行因为资金在手里太多，所以不希望大家再把钱还回去。
房贷对于银行来说绝对是优质资产，今年经济形势还没有彻底好转，我们把钱还给银行，银行还找不到新的贷款人，钱就一直砸在银行手里了。自然银行希望大家慢点还过去对银行自己更有利。因为你的利息每天都在增长。
所以，这里有一个矛盾点，我们希望能减少贷款、减少利息，银行想继续挣这个钱，自然就会百般阻挠。
现在银监会和央行出面讲这个事情，就是要让银行保护大家的合法权利。
我的观点还是，如果你手上有余钱，且没有投资渠道或者投资的收益没有办法高过贷款利率，那还是还掉吧。
关于房贷转经营贷、抵押贷的问题
但如果你手上没有足够的钱想通过转经营贷、抵押贷、消费贷来降低贷款率，那还是算了吧。
首先经营贷、消费贷、抵押贷，贷款合同都会写不允许将这些钱投入楼市、股市，虽然有部分中介或者小银行，承诺帮助客户将钱洗白，但这里风险太大，一旦被查出，一定会被强制收回贷款，还会造成个人信用污点。
到那时你到哪里去弄这么多钱还给银行。而且以后再想贷款，银行审批将会非常严格，甚至拒绝贷款给你。
所以，千万不要铤而走险，为了一点利益违规操作，虽然不违法，但违规。
去年这种操作刚出来时就有朋友跟我讨论过这个问题，他就想这样去操作，我给他的建议是千万不要去碰。
当然，如果你有能力将商业贷款转成公积金贷款或者转其他银行贷款，这个倒是可以考虑的一种降低利率的好方式。但这个操作会存在一个过渡期，需要过桥资金垫资，是会产生利息的，要考虑节省的利息是否能够覆盖投入的成本。
关于降低房存量贷利率的议论，听听就好，不要当真
网上有很多人在建议国家降低存量贷款利率，包括很多很有影响力的公众人物、经济学家都在提这样的建议。
但我要说，这个听听就好了，不要当真。这个是签到合同里的，是受法律保护的，不可能会降低的。
最好的结果无非就是，央行把整体利率给你调整一点点就已经不得了了。
结语
能保证我们的基本权利不被侵犯，保证我们提前还贷的需求，但也不要过于的奢求国家能降低利率。
对于提前还贷，你有什么想说的吗？或者你有什么好合法的降低房贷利率的方法，欢迎留言讨论。
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