平安贷款计算器，各种贷款真实年利率计算实操教程
大家生活中经常会遇到各种贷款，大的有房贷、车贷、装修贷，一些有超前消费观念的年轻人还会办理信用卡分期、网络贷款等。各金融机构对于计息方式的叫法也是五花八门，比如年利率、月费率、日息万X、金融服务费、免息只收手续费等。今天主要想分享一下普通人可能遇到的利率陷阱有哪些以及如何简单计算自己贷款的真实年利率。陷阱一：巧用期限差异，造成利率低的幻觉很多贷款只说日利
大家生活中经常会遇到各种贷款，大的有房贷、车贷、装修贷，一些有超前消费观念的年轻人还会办理信用卡分期、网络贷款等。各金融机构对于计息方式的叫法也是五花八门，比如年利率、月费率、日息万X、金融服务费、免息只收手续费等。今天主要想分享一下普通人可能遇到的利率陷阱有哪些以及如何简单计算自己贷款的真实年利率。
陷阱一：巧用期限差异，造成利率低的幻觉
很多贷款只说日利率或月利率，比如日息万四或月利率1.5%，听着感觉利率挺低的，但是日息万四实际年利率14.6%，月利率1.5%的实际年利率=18%，一点都不低。
陷阱二：利用零利率的噱头，收取各种服务费
一些消费贷款直接号称多少期免息贷款，仔细了解才知道需要收取金融服务费、手续费等。
以一般车贷为例，贷款100000元，收取一次性手续费6000元，24期免息，每月还4166.67元，大家是不是以为这笔贷款的利率是6000/100000/2=3%，但这笔贷款的真实年利率是6.01%，并不低。
陷阱三：混淆不同还本付息方式
生活中常见的房贷主要是等额本息和等额本金两种；分期购物、信用卡分期、消费贷、白条、借呗等都是等本等息和先息后本，后面两种是大家最容易被坑了的，尤其是等本等息。不同还本付息方式下，实际利率是有很大差别的,文章后面我会用实际案例进行说明。
陷阱四：一些不正规的网贷还可能直接“砍头息”
比如借贷20000，实际到手18000，剩下的2000被以贷款服务费等名义收走了。
以上几种基本是各种贷款中常见的陷阱，我们如何知道自己的贷款是不是真的划算，就需要计算出实际年利率。我这个人喜欢较真，就算是高利率，也要是明明白白消费，不能被当傻子忽悠了。
实际年利率的计算其实还是很简单的，主要步骤有以下三个：
步骤1：根据贷款金额和还款计划，按周期（日、月、季、年）列示现金流，记得出借和还款的符号为一正一负，否则计算会出错。因为我们站在出借人的角度看，借款对于出借人来说是负的现金流，而还款是正的现金流。如果站在借款人的角度，还款时现金流是负的，借款时现金流是正的。
步骤2：利用IRR（内部收益率）这个公式计算现金流的实际周期（日、月、季、年）利率。
所谓实际利率，本质可以理解为IRR（内部收益率）。IRR（内部收益率）是财务上的一个概念，通俗理解就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率，具体计算公式如下：
IRR计算公式
公式看着比较复杂哈，如果不知道怎么计算，可以直接利用EXCEL、WPS软件中的IRR公式计算，还是很简单的。
步骤3：将实际周期利率转换成实际年利率。
目前市场上的大部分贷款产品均采用单利的方式，因此只要知道贷款日利率或者贷款月利率，客户就可以直接计算出实际年利率，单利计息方式下：
季度实际利率=实际年利率/4
月度实际利率=实际年利率/12
日息实际利率=实际年利率/365
注意：如果是一年计息多次的话，属于复利计息方式，还会涉及名义利率与实际利率之间的转化。
以下以车贷和信用卡分期为例，列示实际年利率的计算过程：
案例1：假设买车贷款100000元，收取一次性手续费6000元，24期免息，每月还4166.67元，这笔贷款的实际利率不是6000/100000/2=3%，这笔贷款的真实年利率是6.01%，因为一次性手续费是提前收取的，并且分期还本占用贷款本金的时间并不是24期，具体计算过程如下：
零利率车贷的实际年利率计算结果
案例2：假设某信用卡分期金额12000元，分12个月等额还本，手续费率0.6%/月，则每月还款额=本金1000元 每月利息=12000*0.6%=72元。
你是不是以为年费率=0.6%*12=7.2%，但这笔分期的实际年利率为13.03%，若叠加2%的服务费，实际年利率可以高达16.9%。对同一笔贷款采用不同的还本付息方式，实际利率差别是很大的，从计算结果来看，到期一次性还本付息、先息后本方式下实际年利率与名义利率是一致的，等本等息方式下实际年利率是明显高于到期一次性还本付息、先息后本方式，若是叠加服务费就更高了。
不同还本付息方式下实际年利率的比较
按照本文的3个步骤可以计算出各种贷款的实际年利率，包括等本等息、一次性手续费、提前还款、砍头息等各种不同情况，学会了这一招网络贷款中的利率陷阱全部可以破解。大家在生活中还有碰到其他类型贷款利率陷阱吗？学会实际年利率的计算了吗，大家的贷款实际年利率是多少，不会算的可以评论区留言我可以帮忙测算。#头条创作挑战赛#?#网络贷款诈骗#?#生活避坑#?
如若转载，请注明出处：https://www.anshangmei.com/34848.html
相关推荐
-
高考加油小程序，您家有同款高三生吗？高考加油！
您家有同款高三生吗？老公侄女初二的时候转学来我们这，中考差2分进入最好的学校，为此付出了9w的赞助费。现在差百多天高考了，上学期因种种原因自己租房子住(原来住校，周末回我家)周末她妈妈去陪她。昨天来我家玩，饭后手机，平板，电脑三部曲，紧张一星期该放松一下，23:30关机睡觉，晚上1点还没睡着，早上10点起来，伯伯问说:这么早啊[抠鼻]我也不知道她伯伯问这话的
-
你有负债吗？你经历过催收吗？
我身负巨债逾百万贷款缠身，确切数字为128.1万。那年3月10日，我在网上被骗了这笔钱。其中80万来自哥哥，21万来自大表哥，20万来自二表哥，老板借了3万，弟弟借了1.6万，剩下的则是我仅有的存款。尽管欠款累累，却未遭遇追债。被骗之后，绝望填心。立即报案，于刑警队陈述全过程，妹妹一直陪伴在身旁。鉴于事态无需涉及那么多人，姐姐和二姐
-
车贷款逾期迟迟不还，后果真的那么可怕吗？
在现代社会，车贷款已经成为很多人购车的首选方式，无论是购买新车还是二手车，车贷款都能帮助我们实现梦想。然而，生活中不可预测的因素常常会造成我们无法按时还款。那么，逾期多少天开始出现法律风险呢？延迟还款的后果有哪些呢？本文将深入讨论这些问题，提供一些对策，帮助
-
大数据花了在哪个平台可以贷款2021（大数据花了还有哪些网贷能下款2021）
自大数据诞生以来已经广泛应用到各个领域中，最直观的体验就是给我们的生活带来了便捷。而随着大数据的技术深度渗透，尤其是在金融行业当中，发挥着重要的作用，大数据的应用成熟与否，将很大程度上决定综合金融服务的质量高低。首先我们来看传统的金融服务环节中存在哪些问题：第一个是信息不对称：服务端与被服务端掌握的关键信
-
发财秘籍：寻找2021GDP排名榜前十城市，贷款为你的创业助力！
随着社会经济的不断进步和发展，越来越多的人渴望创业致富。然而，资金问题往往成为创业者最大的挑战之一。不用担心，贷款可以成为你的创业筹码！那么，在众多城市中，哪些地方是最适合创业的呢？让我们一起来看看2021年GDP排名榜前十的城市，为你的创业之路指引方向吧！首先，让我们来看看GDP排名榜前十的城市分别是哪些？这些城市在经济和发展的指标上表现出色，
-
法人简介范文，人物专栏福州13f生活自律私企法人
人物专栏福州13F生活自律私企法人91年小哥哥*福州13F私企法人性格外向个人简介性别：男出生年月：1991.9籍贯：福州学历：本科工作岗位：私企法人身高：185cm情感状况：单身未婚可接受年龄范围：小于自己宗教情况：无房车情况：多房有车是否为独生子女：是收入情况：大于15W家庭情况：独生子，父母都是生意
-
林州网红打卡地，林州网红桥
7月18日下午，市委书记张雷明在市委、市政府办公楼与宏秀电气有限公司总经理郑文秀、河南西美科技有限公司技术研发总监钟明亮、慧奇西美物联科技有限公司总裁陈荣跃等举行工作会谈。张雷明代表市委、市政府对郑文秀一行莅平考察表示欢迎，并简要介绍了
-
四川百万人口大县有哪些？10年后仅余简阳市、仁寿县
一、2010年六谱，四川户籍百万人口以上大县共有19个2010年第六次全国人口普查，四川户籍人口百万人口以上大县包括，安岳县、仁寿县、三台县、渠县、简阳市、中江县、达县、资中县、南部县、宣汉县、岳池县、仪陇县、大竹县、泸县县、富顺县、平昌县、邻水县、宜宾县、射洪市，共计19个。2016年户籍百万人口以上大县二、2016
-
浮动利率降低真实吗？
最近经常看到一些关于调整降低了贷款利率节省了多少资金的文章和视频，确实真的如此嘛？节省只是相对而已并非绝对！利率是多少？日常生活中大家关心的利率一般无外乎两种：存款利率、贷款利率！存款利率与贷款利率之差就是银行利润的主要来源。利率还分为固定利率与浮动利率，现在主流为浮动利率。为进一步刺激房地产市场需求，下调贷款利率3.95％，相对于
-
卢布汇率，卢布汇率人民币
2022年2月，中国与俄罗斯达成了能源供应战略协议，在能源上的合作对于中俄已经不是什么新鲜事了，重点在交易双方使用欧元结算。那个时候大家关注的热点都在冬奥会上，这也是将北京双奥之城载入史册的大事，所以这个中俄之间的高规格操作可能没引起广泛关注。油气管道俄乌战争也是在2月份打响的，时间也是